четверг, 3 января 2013 г.

Выгодные вклады Сбербанка России для физических лиц

Сбербанк России в течение 2012 года несколько раз повышал процентные ставки по вкладам. С 1 декабря 2012 года вклады Сбербанка России прибавили в среднем 0,5-1%.

Вклады Сбербанка России в 2013 году может открыть частное лицо путем личного посещения ближайшего офиса либо с помощью интернета. Чтобы положить деньги под проценты в Сбербанк граждане приходят в офис и на месте оформляют договор вклада. Новшество обслуживания в Сбербанке - это появление электронной очереди.

Благодаря этому технологическому прогрессу каждый посетитель автоматически распределяется между банковскими консультантами. Если вы решили открыть вклад в Сбербанке России, то воспользовавшись терминалом, выбираете цель визита: "Вклады". Распечатывается талончик с вашим индивидуальным номером и информацией о количестве человек перед вами. Посмотрите на электронное табло, как только появиться ваш номерок, вас пригласят к свободному окошку.

Срочные вклады Сбербанка России для физических лиц в 2013 году


С процентными ставками по вкладам Сбербанка 2012 года вы можете ознакомиться в тематической рубрике блога. Итак, какие преимущества есть у вкладов Сбербанка:
  • проценты выплачиваются ежемесячно. Вкладчик может снять проценты за полные месяц начисления, а также получить часть процентов. Те проценты, которые остаются невостребованными после полного месяца присоединяются автоматически к сумме вклада. Это та самая капитализация процентов, которая увеличивает базовую сумму вклада
  • начисленные проценты по желанию частный вкладчик может перевести на счет банковской карты либо счета пополняемых вкладов Сбербанка России
  • есть возможность выбора точного времени, на которое размещаются средства. Для каждого временного периода установлена своя процентная ставка. Минимальные процентные ставки у вкладов Сбербанка России, которые открываются на срок 1 - 6 месяцев. Максимальные - на срок 2 - 3 года.
  • по окончании срока действия вклад автоматически продлевается без ограничений. Таким преимуществом лучше пользоваться, если вы точно определили для себя срок вклада. И длительность хранения сбережений будет в приоритете.
Существуют ограничения на максимальную сумму вкладов в Сбербанке России. За эталон Сбербанк России указывает сумму первого взноса 2 000 000 рублей. Так вот если в результате пополнений и начисленных процентов первый взнос в 2 млн. рублей увеличиться в 10 раз, то процентная ставка будет уменьшена в 2 раза. Получается, что наибольшая сумма сбережений до 20 млн. рублей. На пенсионеров данное ограничение не распространяется.

О начисленных процентах вкладчик может узнать с помощью сервиса Сбербанк-Онлайн. Другой способ - Мобильный банк по вкладам с помощью СМС-сообщения.

Вклад Сохраняй Сбербанка России

Вклад Сохраняй Сбербанка России с самыми высокими процентными ставками среди всех действующих. Предназначен для длительного размещения сбережений без возможности пополнения.

Как и у всех вкладов процентные ставки разные и для разных сумм. Срок вклада выбирается исходя из представленных периодов:
  • от 1 до 2 месяцев, от 2 до 3 месяцев, от 3 до 6 месяцев, от 6 месяцев до 1 года, от 1 года до 2 лет, от 2 до 3 лет, 3 года. Здесь подразумевается следующее: допустим выбран срок вклада 7 месяцев. Это относится в периоду от 6 месяцев до 1 года. Процентная ставка будет действовать для вкладов сроком до 11 месяцев 30 дней.
Самый минимальной взнос - 1000 рублей. Чтобы начислялся самый выгодный процент следует подумать о максимально возможном первом взносе.

Действующий вклад Сохраняй Сбербанка России представлен в таблице-подсказке. Благодаря ей сразу станет понятно какой процент будет получен за определенное время действия договора и с определенной суммы.

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Будет выплачено %
1 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,15%
5,25%
5,50%
6,25%
7%
7,5%
7,75%
0,42%
0,87%
1,37%
3,12%
7%
15%
23,25%
100 000нет
от 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,40%
5,50%
5,75%
6,50%
7,25%
7,75%
8%
0,45%
0,91%
1,43%
3,25%
7,25%
15,5%
24%
400 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,65%
5,75%
6,00%
6,75%
7,5%
8%
8,25%
0,47%
0,95%
1,5%
3,37%
7,5%
16,5%
25,5%
700 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,90%
6%
6,25%
7%
7,75%
8,25%
8,5%
0,49%
1%
1,56%
3,5%
7,75%
16,5%
25,5%
2 000 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
6,15%
6,25%
6,50%
7,25%
8%
8,5%
8,75%
0,51%
1,04%
1,62%
3,62%
8%
17%
26,25%

Как видим, вклад Сохраняй Сбербанка России приносит приносит самую высокую доходность 26,25% только тогда, когда сбережения составят более 2 млн. рублей. И размещены сбережения на 3 года.

Вклад Пополняй Сбербанка России


Вклад Пополняй Сбербанка России будет полезен для длительного накопления и использования только начисленных процентов. Вклады Сбербанка России Пополняй и Сохраняй с одинаковыми суммами самого первого взноса от 1 000 рублей.

Дополнительные взносы можно делать наличными через кассу Сбербанка России. Минимальная сумма пополнения 1 000 рублей. Пополнения безналичным способом без ограничений по сумме. Помните: за безналичный перевод с вас возьмут комиссию согласно тарифам на расчетно-кассовое обслуживания. Т.е. если делается безналичный перевод со счета другого банка, то комиссия составит 1-2% от суммы перевода.

Другое дело для граждан, которые получают зарплату на карточки Сбербанка. Можно оформить поручение в банке для перевода части средств с карточки на вклад Пополняй Сбербанка России. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически увеличивается.

Выбор срока вклада Пополняй более узкий, чем у вклада Сохраняй Сбербанка России:
  • от 3 до 6 месяцев, от 6 месяцев до 1 года, от 1 года до 2 лет, от 2 лет до 3 лет, 3 года

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Будет выплачено %
1 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,10%
5,70%
6,40%
6,80%
7%
1,27%
2,85%
6,40%
13,6%
21%
100 0001 000
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,30%
5,95%
6,65%
7,05%
7,25%
1,32%
2,97%
6,65%
14,1%
21,75%
400 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,55%
6,20%
6,90%
7,30%
7,50%
1,38%
3,1%
6,90%
14,6%
22,5%
700 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,80%
6,45%
7,15%
7,55%
7,75%
1,45%
3,22%
7,15%
15,1%
23,25%
2 000 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
6,05%
6,70%
7,40%
7,80%
8%
1,51%
3,35%
7,40%
15,6%
24%


При максимальном первом взносе от 2 млн. рублей процентов будет меньше за 3 года, чем у вклада Сохраняй.

Вклад Управляй Сбербанка России 


Вклад Управляй Сбербанка России сочетает в себе возможности накопления и частичного расходования. При пополнениях и расходовании процентная ставка может поменяться. Достигая новых диапазонов увеличивается, при расходах - уменьшается. 

Если вклады Сбербанка России Сохраняй и Пополняй открывались с 1 000 рублей, то вклад Управляй с минимальным взносом 30 000 рублей. Это тот остаток, до которого вкладчик может расходовать проценты и часть сбережений с сохранением процентной ставки. Объединяет вклады Управляй и Пополняй сумма дополнительного взноса 1 000 рублей и выбор сроков размещения.

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Будет выплачено %
30 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
4,55%
5,10%
5,45%
5,85%
6,05%
1,13%
2,55%
5,45%
11,7%
18,15%
100 0001 000
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
4,80%
5,35%
5,70%
6,10%
6,30%
1,20%
2,67%
5,70%
12,2%
18,9%
400 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,05%
5,60%
6,15%
6,55%
6,75%
1,26%
2,80%
6,15%
13,10%
20,25%
700 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,30%
5,85%
6,40%
6,80%
7%
1,32%
2,92%
6,40%
13,60%
21%
2 000 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
 от 1 г до 2 л
от 2 до 3 л
3 года
5,55%
6,10%
6,65%
7,05%
7,25%
1,38%
3,05%
6,65%
14,1%
21,75%

Вклад Управляй Сбербанка России занимает почетное 3 место. Такая доходность у него, так как есть возможность частичного расходования.


Вклады Сбербанка России, которые открываются через интернет



Интернет вклады Сбербанка России открываются через систему Сбербанк-Онлайн и банкоматы. Процентные ставки в отличие от вкладов офиса выше на 1% годовых. В остальном же вклады похожи: условия договора, сроки размещения, суммы первого взноса. Сбербанк подчеркивает, что вклады Сохраняй-Онлайн, Пополняй-Онлайн, Управляй-Онлайн будут интересны гражданам, которые получают зарплату на карточку.

Интернет-сервисы Сбербанка работают круглосуточно. Предварительно вкладчику физическому лицу нужно заключить договор Удаленного обслуживания в офисе банка.

Выгодные вклады Сбербанка России для физических лиц


Какой вклад в Сбербанке выгоднее? Чтобы ответить на данный вопрос, определим финансовые цели:
  • долгосрочное накопление в сочетании с капитализацией - это вклад Сбербанка Сохраняй
  • использование процентов и расходование уменьшило процентную ставку по вклада Сбербанка Пополняй и Управляй. Здесь уже большая мобильность
  • оптимальным же сроком размещения средств будет "золотая середина". Выбор в периоде от 1 года до 2 лет. Тогда проценты начисляются согласно полной годовой ставке.
  • оптимальной же суммой размещения будет 400 000 рублей 
Теперь сравним вклады Сбербанка между собой согласно стратегии, описанной выше


Вклады Сбербанка Оптимальный
взнос,
руб.
ПополнениеГодовая
процентная
ставка
Время выплат
%
Сохраняй 400 000нет7,5%ежемесячно
капитализация
Пополняй 400 0001 0006,90%ежемесячно
капитализация
Управляй 400 0001 0006,15%ежемесячно
капитализация


Досрочное расторжение вкладов Сбербанка России возможно в любой рабочий день. В результате депозитная ставка для физических лиц в Сбербанке будет уменьшена. Проценты пересчитываются исходя из 2/3 процентной ставки. Наиболее выгодные условия досрочного востребования после 6 месяцев.



Например, открыт вклад Пополняй Сбербанка России на сумму 100 000 рублей. Срок договора был 10 месяцев. Вкладчик захотел досрочно расторгнуть договор на 7 месяц. Из представленных периодов срок вклада относится ко времени 6 мес. - 1 год с процентной ставкой 5,95%.

В результате досрочного закрытия вклада проценты посчитались

5,95 * 2 / 3 = 3,96%

Получаем примерно 4% в результате досрочного расторжения за 7 месяцев действия договора.

Вклады Сбербанка России есть также в многочисленных рейтингах блога. Выбирайте интересующий город из рубрики или рубрику Сбербанк. Будет очень интересное сравнение!


Депозиты Сбербанка России для физических лиц в 2015 году

Депозитная ставка для физических лиц в Сбербанке начала увеличиваться с конца декабря 2014 года. Повышение ставки затронуло все вклады Сбербанка России! Условия размещения средств остались прежними. Суммы минимального взноса во вклады а также условия досрочного востребования! Поскольку набирает силу вторая волна финансово экономического кризиса, наиболее оптимальные суммы взноса во вклад будут в пределах 400 000 - 500 000 рублей. Лучше всего выбрать обычную ежемесячную выплату процентов

Вклад Сохраняй Сбербанка России на 2015 год со следующими процентными ставками

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Время выплат %
1 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,2%
9,5%
9,8%
9,8%
ежемесячно
100 000нет
от 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,35%
9,65%
9,95%
9,95%
ежемесячно
400 000нетот 1 до 2 мес
от 2 до 3 мес
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,5%
9,8%
10,1%
10,1%
ежемесячно

Обратим внимание на то, что если положить деньги под проценты в Сбербанк на более длительные сроки, то ставки по вкладам будут меньше. Поэтому они не опубликованы в отличие от 2013 и 2014 года.

Ставка по вкладу Пополняй в Сбербанке тоже повышена в 2015 году

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Время выплат %
1 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,55%
9,55%
ежемесячно
100 0001 000
от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,7%
9,7%
ежемесячно
400 0001 000от 3 до 6 мес
6 мес до 1 г
9,85%
9,85%
ежемесячно

Вклады в Сбербанке с частичным снятием с такими процентными ставками

Сумма первого
взноса, руб.
Пополнение,
руб.
Срок вкладаГодовая
процентная
ставка
Время выплат %
1 0001 000от 3 до 6 мес9,3%ежемесячно
100 0001 000
от 3 до 6 мес
9,45%ежемесячно
400 0001 000от 3 до 6 мес9,6%ежемесячно

Из всего выше сказанного самые выгодные вложения в Сбербанк на 6 месяцев. Ежемесячная капитализация подойдет только для вклада с частичным снятием!



Продолжают публикацию вклады Сбербанка для пенсионеров
http://prostoinvestor.blogspot.com/2013/01/vkladi-sberbanka-pensioner.html