Как Альфа ипотека отвечает на квартирный вопрос?

Альфа ипотека в 2012 году стала еще доступнее. Центр ипотечного кредитования Альфа банка предлагает минимум три выгодных способа покупки жилья.

Возможности Альфа ипотеки

Квартиру можно приобрести с первоначальным взносом от 10%. Большинство кредитных учреждений выдает заем при первоначальном взносе в размере 20% от стоимости квартиры и выше. Процентные ставки по этой программе снижены до 12,75%. А сроки кредитования выбираются в пределах 5 - 25 лет.

При внесении 20% и более от стоимости жилья, процентные ставки будут еще ниже - от 11,50%. При этом максимальная сумма кредита увеличена до 45 млн. рублей. Остается только выбрать жилье. Ограничения по объектам минимальны: дом не должен стоять в планах на снос и капитальный ремонт с отселением.

Альфа ипотека предоставляет и третье решение для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость. Банк дает возможность купить еще одну квартиру, оставив в залог уже имеющуюся. Фактически заемщик становится совладельцем сразу двух объектов без длительных ожиданий и дополнительных вложений со своей стороны. Два объекта за один залог! Ставка по кредиту 12,10%.

Кроме того, Альфа ипотека помогает с легкостью изменить условия кредита на оптимально выгодные. Это возможно даже если ипотека оформлялась в другом банка, но не устроила высокая ставка, ежемесячный платеж, валюта кредита. В таком случае банк:

• пересматривает процентную ставку
• поменяет валюту кредита
• значительно снизит ежемесячные расходы

Для этого создана программа рефинансирования. Альфа банк погашает долг в другом банке. Залог перерегистрируется. Вся процедура занимает максимум 10 рабочих дней.

Кира Голубь

Как правильно рассчитать банковский кредит?

Взять банковский кредит сегодня просто: требования к заемщикам либеральные, а условия возврата и ставки вполне приемлемы для большинства граждан России. Однако при выдаче банковского кредита ваша финансовая ситуация оценивается лишь частично.

Ведь для рассмотрения вашей заявки, скажем на кредит наличными банки, как правило, запрашивают пакет документов:

• паспорт
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ
• копию трудовой книжки
• возможно и заграничный паспорт

Исходя из этих данных, банк принимает решение о выдаче вам определенной суммы, выплатить которую будет заемщику по силам. Но далеко не всегда банку становятся известны все детали вашего финансового положения. Иными словами, решаясь воспользоваться таким инструментом дополнительных заемных средств, как банковский кредит, стоит все же посвятить некоторое время несложным подсчетам.

По данным Национального агентства финансовых исследований, на длительный период (10 лет) уровень своего дохода могут спрогнозировать менее 3% россиян. А уровень расходов на полгода и более рассчитывают около 9%.

Выплата банковского кредита в статье расходов будет стоять на одном из первых мест. Это так называемый грамотный финансовый баланс.

Банковский кредит и его Золотое Правило

Раскрываем суть: размер ежемесячной выплаты не должен превышать 30% от ваших доходов. Но это общее правило может меняться в зависимости от обстоятельств.

Для начала представим полную картину финансовых обязательств (расходов):

• плата за обучение детей
• собственное обучение
• выплаты за детский сад или летний лагерь
• оплата медицинской страховки или КАСКО
• продукты питания
• мобильная связь
• интернет
• коммунальные платежи

Сравним их с финансовыми доходами:

• сдача жилья внаем
• доходы от предпринимательской деятельности
• финансовая поддержка родственников
• и т.д.

Поэтому решающим фактором при выборе суммы кредита должен стать не размер ваших доходов, а та сумма, что остается после всех ежемесячных выплат (обязательств). Важно: ее нужно рассчитать для всего периода выплаты по кредиту.

Приведем пример, как обычная семья сможет сделать такие подсчеты.

Семья Петровых решила обновить мебель на кухне и купить новую кухонную технику: холодильник, плиту, посудомоечную машину. Глава семьи принял решение взять банковский кредит наличными на 150 000 рублей со сроком выплаты 2 года.

Ежемесячный платеж в этом случае составил бы 8 000 рублей при доходах главы семьи в 50 000 рублей (жена домохозяйка), что было для Петровых вполне приемлемо. Таким образом, ежемесячные выплаты составляют 16% от дохода. 

Но откуда банку знать, что дочка Петровых в будущем году, когда банковский кредит еще не выплачен, поступает в университет на платную основу. 8 000 рублей будут каждый месяц выплачиваться за ее обучение, и сумма обязательных ежемесячных выплат (обучение+кредит) возрастет до 32%?

Глава семьи вовремя вспомнил о планирующихся расходах и принял решение взять банковский кредит на меньшую сумму 100 000 рублей на 3 года, оплатив 30% кухни из текущих накоплений. Сумму регулярных выплат получилось снизить до 4200 рублей, вместе с оплатой учебы она составляет около 24% от дохода, а это уже менее обременительно для бюджета Петровых.

Таблица в помощь

Заполнив подобную таблицу, вам будет проще оценить свои финансовые возможности и выбрать наиболее подходящую сумму кредита, которую легко сможете осилить

Ежемесячные доходы, руб.	Обязательные расходы, которые нельзя сократить, руб. в мес.	Дополнительные расходы, руб. в мес.	Необязательные расходы, которые можно сократить руб. в мес.	Свобод. средства, руб. в мес.
50 000	25 000	4200 (кредит)	10 000	10 800
50 000	25 000	4200 (кредит) 8000 (обучение дочери)	10 000	2800

Иными словами, прежде чем обращаться за кредитом, найдите время, возьмите лист бумаги и распишите, каковы будут доходы и расходы семьи во время всего периода выплат, какие крупные затраты можно спрогнозировать и какие суммы стоит закладывать на непредвиденные расходы.

В ряде случаев имеет смысл перед подачей заявки на банковский кредит попробовать пару месяцев откладывать сумму предполагаемого платежа, чтобы оценить, будет ли хватать остатка для комфортного времяпрепровождения. Также хорошо, когда остается "финансовая подушка безопасности" - свободные средства на непредвиденные расходы после уплаты кредита. Лучше откладывать для ее создания не менее 10% от ежемесячного дохода.

Банковский депозит вместо кредита

Что делать, если, проведя простые расчеты, вы поймете, что при имеющихся возможностях осилить банковский кредит не удастся?

Альтернативой может стать депозит. Если у вас уже есть какие-то накопления, то рекомендуется сделать вклад и ежемесячно пополнять его средствами, которые сможете выделить из семейного бюджета. Через некоторое время у вас наберется приличная сумма, к тому же приятно увеличенная за счет процентов по депозиту. Так что, возможно, иногда стоит немного подождать - и стать обладателем заветной вещи чуть позже, но зато гарантированно защитить себя от потенциальной возможности стать неблагонадежным заемщиком.

Также стоит предпочесть депозит, если вы заранее точно знаете, когда именно понадобятся средства. А если деньги нужны срочно, тогда остается задуматься о банковском кредите.

Анна Боровикова

Универсальная мобильная карта Альфа банка

Мобильная карта Альфа-Банк – Visa помогает абонентам «Билайна» использовать баланс сотового телефона в качестве источника платежа:

• за покупки, сделанные через интернет и обычных магазинах
• снимаются наличные деньги с карты в банкоматах

Это значит, сколько денег лежит на балансе мобильного телефона – столько и на карте. Мобильную карту Альфа банка гораздо проще пополнить, чем обычную банковскую. Для этого не нужно ехать в Банк или искать банкомат. Достаточно пополнить баланс мобильного телефона любым привычным способом, и деньги автоматически становятся доступными на карте. У пользователей есть возможность выбрать удобный для себя вид «Мобильной карты» – виртуальную или пластиковую.

Именная мобильная карта Альфа-Банк – Visa доставляется на дом

Для того чтобы заказать Мобильную карту Билайн – Альфа-Банк – Visa, позвоните со своего телефона на бесплатный номер «Билайн» 0780. Дополнительно запишите бесплатный телефон 0611 Центра поддержки клиентов «Билайн». Также оформляется заявка на сайте www.card.beeline.ru. Готовая персонализированная пластиковая карта (на ней указаны имя и фамилия владельца) отправляется заказным письмом Почтой России.

Таким образом, не придется тратить время на поездку в банковское отделение. Мобильная карта используется и для оплаты в кафе и ресторанах, при покупке билетов на авиарейсы, концерты, в кино, при бронировании автомобилей и отелей через Интернет. За совершение платежей с помощью пластиковой карты никаких комиссий не взимается.

Виртуальная мобильная карта Альфа банк Visa

Очень подходит для покупок и оплате товаров в онлайн-режиме! В первую очередь, выделим www.ozon.ru, www.mvideo.ru, iTunes, www.amazon.com, www.shopping.com; антивирусные и любые других программы, билеты на концерт, в театр и кино, коммунальные услуги, а также снятие наличных – все это доступно владельцам карты. Она выпускается очень быстро. Для этого отправляется SMS-запрос, и в ответ тут же придет SMS-сообщение с номером карты.

Виртуальная карта Альфа банка, как и привычный "пластик" обладает:

• индивидуальным номером
• сроком использования
• а также трехзначным кодом безопасности CVV2, который необходим для онлайн-платежей. Для его получения используется команда *100*22#

Для ее оформления потребуется минимум действий: всего лишь набрать короткую команду на телефоне и получить SMS с номером карты и сроком ее действия.

Заявка на виртуальную мобильную карту Альфа банка подается в следующей последовательности:

1. На мобильном набирается номер *100*21#. Либо отправляется смска под названием "Номер" на 0780
2. Получение ответного SMS-сообщения, в котором будет указан номер вашей виртуальной карты

Входящие данные сохраняют актуальность в течение 1 часа.

Кира Голубь

Альфа Директ верный друг на фондовом рынке

Альфа Директ сочетает в себе доступные инструменты фундаментального и технического анализа фондового рынка. Это крупнейшая брокерская площадка, которая образована благодаря Альфа банку. 

Сам же Альфа банк предоставляет брокерские услуги с 1993 года, когда фондовый рынок только начинал зарождаться в России. За 18 лет работы команда Альфа Директ успешно преодолела долговой кризис 1998 года финансовый коллапс 2008-го. Сегодня компания сотрудничает с крупнейшими российскими биржами ММВБ и РТС, где является маркетмейкером, то есть поддерживает ликвидность по отдельным ценным бумагам. Столь ответственная роль лишний раз подтверждает надежность и устойчивость работы Альфа директ.

В условиях постоянных изменений на рынке ключом к эффективной торговле становится уровень технической поддержки инвесторов, быстрота и четкость работы электронной системы брокера по передаче заявок на биржу. Помимо совершения торговых операций программа Альфа Директ позволяет инвесторам:

• изменять параметры счета, тарифный план
• зачислять ценные бумаги, находящиеся на счетах у других брокеров
• покупать и продавать фьючерсы и опционы
• переводить акции между биржами
• отзывать у брокера деньги, полученные от продажи ценных бумаг

Для новичков учебный центр Альфа Директ еженедельно проводит бесплатные семинары, где можно получить теоретические знания и попрактиковаться. Чтобы освоиться в программе, предоставляется месячный доступ к демосчету со стартовым капиталом 1 млн. виртуальных рублей.

Для общения с аналитиками Альфа Директ на сайте учебного центра создан чат, где можно получить доступ к комментариям по текущему состоянию рынка.

Движение средств между биржами занимает считанные секунды. Продав акции, скажем на ММВБ, вы можете использовать вырученные деньги для покупки на РТС моментально.

Как правило, у компаний, для которых брокеридж является единственным видом бизнеса, движение денег между счетами занимает несколько дней. Благодаря тому, что Альфа Директ - подразделение Альфа банка, все операции по движению между банковскими и брокерскими счетами очень удобны.

Кроме элементарной экономии времени такая возможность повышает эффективность управления капиталом, особенно в периоды резких движений рынка, когда деньги нужны незамедлительно. Хороший брокер не может гарантировать стопроцентную доходность, но условия для успешной торговли создаст непременно.

На начало 2012 года в системе открыто более 60 тыс. счетов. Безопасность операций обеспечивается применением электронно-цифровой подписи (ЭЦП).

Получив по интернету сообщение с приказом, Альфа банк автоматически производит проверку ЭЦП и контроль полномочий ее владельца. Затем исполняется приказ в соответствии с условием договора - отправляется соответствующая заявка на биржу. Ввиду высокой надежности системы защиты размер сделок, совершаемых по поручениям, подтвержденными ЭПЦ, неограничен.

Высокая степень автоматизации позволяет обслуживать любых клиентов Альфа банка, не устанавливая ограничений на минимальный объем операций. В настоящее время Альфа Директ обрабатывает в среднем 100 тыс. приказов в сутки с интенсивностью до 10 приказов в секунду.

Формально для открытия брокерского счета нижнего порога вообще нет, достаточно иметь средства на оплату одного стандартного биржевого лота ценных бумаг. Обычно для покупки хватает 10 000 рублей.

Альфа Директ предоставляет и маржинальные кредиты на покупку ценных бумаг. Как это делается? Если у вас есть 1000 рублей, вы купите акцию, и она вырастет в цене на 1%, то заработаете 10 рублей. А если у вас есть 1000 рублей и вы, используя кредитный рычаг, купите бумаг на 2000 руб., то заработаете уже 20 рублей.

Быстрое развитие биржевых рынков в России в 2000-е годы началось после внедрения технических решений, обеспечивающих автоматическую выдачу таких кредитов и последующий контроль их обеспечения. В Альфа Директе решение о выдаче маржинального кредита принимается в момент приема приказа на покупку или продажу акций. Этот процесс занимает около 200 - 500 миллисекунд. Контроль обеспечения производится в режиме реального времени до погашения.

Встречайте новый Альфа Директ 4.0, который в 100 раз быстрее

Сама платформа эксплуатируется с 2000 года. Четвертая версия начинает успешно внедряться в 2012 году. Специалистами развернута совершенная сетевая инфраструктура для обеспечения доступа через Интернет. Она включает 2 оптоволоконных канала с подключением к основным провайдерам на скоростях 1Гбит/с.

Это позволит обеспечивать минимальные задержки при трансляции биржевых котировок. Реальное время доступа к системе Альфа Директ не превысит 2 - 5 миллисекунд.

Инфраструктура нового Альфа Директа также включает в себя 2 центра обработки данных. которые обслуживают клиентов одновременно, задействуя при этом не более 50% от своей максимальной мощности.

Также планируется специальный шлюз для подключения мобильных терминалов. Этот шлюз реализует определенные потоки данных и протоколы для пользователей с неустойчивой скоростью подключения и отдельной системой ЭЦП.

В течение 2012 года планируется эксплуатировать старую и новую версию. Система регистрации новых пользователей и система выдачи клиентской отчетности в 2012 году будут базироваться на старой системе. Т.е. сделки и все отчеты по операциям, совершенные с Альфа Директ 4.0 можно будет загружать через старый терминал. Ежедневно обновляются и налоговые отчеты по операциям с ценными бумагами.

Кроме того Альфа Директ 4.0 имеет более совершенный лимит-сервис, который рассчитывает лимит на выдачу кредитов с учетом позиций по фьючерсам и опционам. Это увеличивает возможности по реализации сложных прибыльных стратегий. Скажем, вместо продажи акций,упавших в цене, получится возможность закрыть позицию путем покупки соответствующего опциона или фьючерса.

Тем, кто решил воспользоваться услугой доверительного управления и переложил принятие инвестиционных решений на независимых управляющих, торговая система Альфа Директ предоставляет необходимые ресурсы для контроля над их действиями. Владелец счета может:

• круглосуточно отслеживать сделки управляющих
• вводить ограничения на отдельные операции
• в любое время приостанавливать доступ к счету
• получать специальный отчет и объективное заключение от независимых экспертов о качестве работы управляющих

Такой способ управления капиталом позволит инвестору эффективно вкладывать средства, не отвлекаясь от основной работы.

Алексей Глушич, Антон Васильев

Кредитные карты Альфа банка для срочных дел

Кредитные карты Альфа банка удобно использовать при текущих срочных планах: обновление интерьера в квартире, подготовка к свадьбе, получение второго высшего образования. Кредитные карты Альфа банка легко получить на льготных условиях.

Картой Classic или Standart можно пользоваться целый год после открытия совершенно бесплатно. А при открытии карты более высокой категории - Gold или Platinum - есть возможность получить скидку на годовое обслуживание в размере 50%. Для этого нужно совершить всего 5 транзакций по оплате товаров, услуг или снятию наличных в течение 30 дней с даты заключения соглашения о кредитовании на общую сумму:

• 20 000 рублей по кредитным картам Альфа банка Classic или Standart
• 45 000 рублей по картам категории Gold
• 70 000 рублей по картам категории Platinum

Для этого и придуман кредит наличными.

Оформление очень простое. Не нужно ни поручительства, ни залога. Достаточно собрать лишь пакет документов и заполнить заявку на кредит, в которой указывается удобный срок и сумма кредитования. Кредит наличными выдается на срок от 1 до 5 лет в размере до 1,5 млн. рублей со ставкой от 14,99% годовых без комиссий.

Срок рассмотрения заявки составляет около 5 дней. Сотрудники Альфа банка подробно расскажут об условиях кредитования и подберут индивидуальную ставку. Право выбора даты ежемесячных погашений остается за заемщиком.

После деньги будут переведены на ваш счет. Их можно снять наличными через банкомат или тратить с помощью банковской карты на приобретение товаров и услуг.

Кредитные карты Альфа Банка на все случаи жизни

Особенность в том, что банк выделяет беспроцентный период за использование кредита, который длится 60 дней. Также дается возможность регулировать размер минимального ежемесячного платежа по кредиту - от 10 до 100% от суммы задолженности. Кредитные карты Альфа банка дают возможность накапливать бонусы и скидки.

Например, Волшебная карта Альфа банка Visa или Перекресток Mastercard позволяют существенно экономить на повседневных покупках.

Бывают ситуации, когда нужны дополнительные средства и тех денег, что доступны по кредитной карте, может оказаться недостаточно. Специально для таких ситуаций Альфа банк предусмотрел возможность увеличения кредитного лимита. Если использовать карту более 6 месяцев, вовремя вносить платежи, общая сумма которых не превышает 30% ежемесячного дохода, то кредитный лимит могут увеличить до 450 000 рублей.

Проценты начисляются только на ту сумму, которой вы фактически пользуетесь. Полное погашение долга в течение беспроцентного периода не приводит к дополнительным начислениям.

Антон Макаров, "Время жить"

Альфа Cash - касса в свободном доступе

Альфа Cash - банковская карта, которая предназначена для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ее возможности достойно оценили в Москве, Санкт-Петербурге и Челябинске. 

Альфа Cash позволяет вносить и снимать средства с рублевого расчетного счета (за исключением средств на заработную плату сотрудников и социальные выплаты). Это легко сделать в банкоматах, которые находятся в отделениях Альфа банка и обозначены специальным стикером "здесь обслуживаются карты Альфа Cash". Причем не важно, в каком подразделении открыт счет и в каком регионе вы находитесь. Операции можно проводить в любом офисе банка на территории всей страны. И что особенно важно - 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Для этого достаточно иметь карту Альфа Cash, а наличие паспорта и оформление каких-либо документов для проведения операции не требуется.

Используй как нравится 

С помощью Альфа Cash в день можно снять до 500 000 рублей. Причем количество операций в день не ограничено - главное, чтобы общая сумма не превысила 0,5 млн. рублей. По желанию можно установить запрет на снятие наличных по карте Альфа Cash и использовать карту только для самостоятельной инкассации выручки. Кроме того, в ближайшее время будет добавлена возможность установления лимита расходных операций - дневного, недельного, месячного, квартального и годового.

Полный контроль

Средства зачисляются на счет мгновенно - в режиме онлайн. Как при снятии, так и при внесении банкомат выдаст вам чек с подтверждением операции. Также в любой момент можно получить мини-выписку в банкомате о последних операциях по карте. Контроль над операциями можно осуществлять через систему "Альфа Клиент Онлайн".

К  расчетному счету можно выпустить любое количество карт Альфа Cash - именно столько, сколько необходимо. При чем открывать специальный счет не нужно, можно использовать расчетный счет в валюте Российской Федерации для ежедневных расчетов.

Первая карта Альфа банка выпускается бесплатно. Когда срок действия закончится, перевыпуск карты тоже вам ничего не будет стоить. Для пользователей Альфа Cash есть только одно ограничение: с ее помощью нельзя оплачивать товары и услуги в магазинах и через интернет.

Евгения Озерцова

Альфа Форекс - лучший брокер Альфа Банка!

Альфа Форекс представляет собой банковский форекс со всеми вытекающими последствиями: высокая надежность, ликвидность с рейтингом ААА, отсутствие комиссий и самые выгодные условия. Такие показатели сопоставимы с европейскими банками.

Альфа Форекс предлагает сначала потренироваться в торговле на демо-счете. Также дополнительно дается бесплатный обучающий интернет-курс, в ходе которого любой может освоить азы форекса. Для новичков Альфа Форекс снизил минимальный объем сделки до 0,1 лота, что дает возможность попробовать торговать на рынке с меньшими суммами, минимизируя рыночные риски.

Альфа Форекс отличается от многих других дилинговых центров своей принадлежностью к Альфа банку. Характерны минимальные фиксированные спреды. Для пары евро/доллар США, например, это 1 пункт.

Спред - разница между ценами покупки и продажи в двусторонней валютной котировке. Соответственно, фиксированный спред - это постоянная разница между ценой покупки и ценой продажи.

Альфа Форекс имеет следующие преимущества интернет-трейдинга:

• онлайн-процедура открытия счета
• быстрый перевод денежных средств без комиссий
• торговый терминал Metatrader и его мобильная версия для iPhone и iPod, которая позволяет держать руку на пульсе рынка

Наконец, Альфа Форекс, как один из лидеров в своем сегменте гарантирует идеальное исполнение ордеров, техническую поддержку 24 часа в сутки, круглосуточный дилинг (в том числе по телефону), а также аналитическую поддержку и новостную ленту в режиме онлайн.

Федор Сердюков, Время Жить

Как быстро накопить деньги на Смартфон?

Успешно накопить деньги и в то же время тратить на все, что нравится, - это вполне реально. Это рассказ об Ульяне Сизовой, которая делится в своем дневнике простыми методами удачных накоплений. Она достигла финансовой цели и накопила деньги на новый Смартфон за 1,5 месяца. При этом девушка сохраняла привычный уровень жизни, не экономила на покупках.

15 ноября 2011 года

На прошлой неделе я опять не смогла удержаться от покупок. Ну как отказаться от оригинальных бус или платья, которое подчеркивает достоинства фигуры? Как пройти мимо сезонной распродажи со скидками до 50%? Удачные и выгодные покупки всегда поднимают мне настроение.

А вчера еще увидела у подружки Лены новый НТС - ее недавнюю покупку, подержала мобильник в руках. И теперь он не выходит у меня из головы. Один дизайн чего только стоит!  Вот только накопить деньги на него, наверно не получится.

Как бы научиться откладывать? Эх...

17 ноября 2011 года

Вчера решила стать экономной. Сообщила об этом друзьям - они меня поддержали. Главное помогли советом: сказали, что есть в Альфа Банке "Копилка для сдачи" и она действительно помогает накопить деньги автоматически. Надо попробовать. Пойду почитаю на сайте.

Чтобы воспользоваться "Копилкой для сдачи" Альфа банк делает специальную расчетную карту. Ей оплачиваются покупки в магазинах, определенный процент перечисляется на накопительный счет "Мой сейф". Размер варьирует от 1 до 30%. Кроме того, можно установить лимит для перечислений с каждой транзакции - максимальную сумму, больше которой отчисления производиться не будут. Например, не более 500 рублей.

22 ноября 2011 года

Ну вот, подключила услугу - решила откладывать 10% от суммы каждой покупки. Установила лимит в 500 рублей. Купила модную юбку за 4 000 рублей, а дополнительно со счета карты Альфа банка в "Копилку" списалось 400 рублей - мои первые отложенные деньги. Для меня это маленькое, но все же достижение. Посмотрим, как дело пойдет дальше.

22 декабря 2011 года

Копила "сдачу" целый месяц. Оказалось быть экономной несложно. Можно не раздумывать, сколько отложить, всё происходит автоматически. В прошлом месяце по банковской карточке я купила продукты домой и родителям на общую сумму примерно 9 000 рублей, одежду на 4 000 рублей. Оплатила картой счет в ресторане на 800 рублей и оставила в салоне красоты 1 200 рублей. На новогодних каникулах побывала на премьере мюзикла - приобрела себе и сестре билеты стоимостью 2 500 рублей. И в итоге получилось, что без усилий удалось накопить деньги, а это 1 750 рублей. Отличный результат! Горжусь собой!

Ульяна воспользовалась также пакетом услуг "Стиль" от Альфа Банка. Ей дополнительно на сумму 1750 рублей будут начисляться 1,6% годовых.

23 декабря 2011 года

Быстро придумала, как распорядиться накоплениями. Неделю назад родители и друзья сделали мне на день рождения подарок деньгами. Добавила к своей накопленной сумме подаренные деньги и купила долгожданный смартфон! Ура!

Поняла, что иметь какие-то отложенные деньги очень удобно и необходимо. Даже задумалась об открытии депозита в будущем. Посоветовали "Удачный Год". Доходность 8,5% годовых. Проценты каждый месяц начисляются и прибавляются к основному вкладу. А это уже нам известная капитализация.

Еще один оригинальный способ накопить деньги рассмотрен в статье
Как быстро накопить деньги на мечту

По материалам Время жить

Почему Дитрих Матешиц выбрал риск вместо стабильности?

В 40-летнем возрасте успешный маркетолог Дитрих Матешиц решил бросить всё и кардинально изменить свою жизнь. Кардинальные перемены сделают жизнь лучше! 

Чтобы начать жизнь с чистого листа, нужна большая смелость. Дитрих Матешиц любит рисковать. В первую очередь, стабильностью. Его успешность складывается из уверенности и способности взять на себя ответственность за поступки. 

Только изменения ведут к прогрессу. Прежде всего, он выяснил, какая сфера жизни нуждается в изменении. Если подготовится к этим переменам, то уж надо идти до конца. Дитрих Матешиц ставил перед собой четкие цели, не сдавался на полпути.

Энергетические напитки Red Bull на полках российских магазинов - яркий пример достижений австрийского бизнесмена. В целом, реализуется продукция в 160 странах мира. "Рынка не существует, пока не создашь его самостоятельно", - заявляет Дитрих Матешиц. 

В 1984 году он решил уволиться с работы. Ему исполнилось 40 лет. Многие сочли бы такой поступок безумием. Ведь поздно что-либо менять. Поменял Дитрих Матешиц стабильность в должности директора по маркетингу зубной пасты Blendax на решение открыть собственный бизнес.

Путешествуя по Дальнему Востоку, Дитрих Матешиц заметил повышенный интерес населения к тонизирующим напиткам. Тогда он решил продвигать данную идею за пределы Азии. Так появился в 1987 году знаменитый Red Bull. Долгое время бизнес приносил убытки. 

Запускался проект всеми доступными сбережениями, который вышел на прибыльность только в 1990 году. И затем постепенно стал покорять мировой рынок.

Помните, что жизненные перемены всегда дорогие. Это и денежные вклады на развитие собственного дела, силы и время. Стоит просчитывать и пессимистический вариант развития событий при принятии того, либо иного решения. Тем не менее нужно мысленно представить и оптимистический прогноз. Сопоставление анализу приведет к поиску верного решения.

Могут возникнуть противоречия:

• боязнь ошибиться
• движение к намеченной цели (мечте)
• вообще ничего не делать (и не пытаться)

Дитрих Матешиц сделал свой выбор в пользу финансовой независимости вместо стабильной заработной платы на наемной работе. 

Кредитная карта Тинькофф Платинум без лишних бумаг

Кредитная карта Тинькофф Платинум как и смартвклад оформляется дистанционно. Лучший кредит - это возобновляемый кредит, так говорит сам банк Тиньков.

Письмо из банка содержит в себе буклет, анкету, тарифы, конверт с обратным адресом. Картонный муляж кредитной карты Тинькофф Platinum позволяет представить внешний вид.

Первоначально для одобрения кредита заполняется письмо-анкета печатными буквами точно по инструкции, делается ксерокопия паспорта. Подтверждение платежеспособности можно подтвердить и выпиской с электронных кошельков (Вебмани, Яндекс-Деньги, RBK-money: это российские платежные интернет-системы). Все документы отправляются на обратный адрес банка Тинькофф Кредитные Системы. Остается только ждать ответа.

После подачи заявки проходит примерно 2 дня. Обычно через неделю приезжает представитель с готовой кредитной картой Тинькофф Платинум.

Для жителей городов, где нет представительств банка Тинькофф, именную карту отправляют в почтовое отделение по месту жительства. Посылка идет около 20 дней.

После получения карты необходима активация. Звонят по телефону горячей линии банка 8-800-555-77-78: специалист-оператор даст подробную консультацию даже в выходные и праздничные дни.

Дополнительные платные услуги только по желанию: СМС-банк и страховка. В заявлении-анкете есть изменения до активации карты.

Как работает кредитная карта Тинькофф

Миллионы людей по всему миру пользуются кредитными картами. Тинькофф Platinum ограничивает траты посредством предоставленного лимита. Зная финансовые возможности, она не позволит залезть в долги. После достижения кредитного лимита надо вернуть часть долга, чтобы ТКС банк смог дальше выдавать деньги по требованию.

Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально. Первоначальный составит примерно 10000 - 14000 рублей в месяц. Для его повышения нужно регулярно пользоваться картой, делать пополнения и авансовые платежи.

Расплатиться кредитной картой можно в любом месте мира, где работают платежные системы Visa и Mastercard. В России их насчитывается более 160 тысяч! Местная валюта автоматически конвертирует валюту карты. Снять наличные деньги в пределах кредитного лимита можно в любом банкомате или в отделении любого оказавшегося поблизости банка.

Кредитная карта Тинькофф подходит и для интернет-покупок на Ebay и Amazon. Платежи считаются обычными без комиссий и процентов. Но эффективный курс конвертации иностранной валюты может быть выше курса, установленного Центральным банком России.

В течение 55 дней кредит можно вернуть без процентов. Как только беспроцентный период заканчивается на сумму задолженности начнут начисляться проценты, которые будут складываться с основным кредитом.

Существуют очень гибкие и удобные условия погашения задолженности. Платится только та сумма, которая указывается в тарифах и договоре. Прежде всего, заемщик может сам выбрать сумму ежемесячного платежа. Если доходы позволяют, то кредит можно разделить на несколько крупных взносов и расплатиться без штрафов за досрочное погашение. Либо делать небольшие регулярные взносы.

Единственное условие банка касается размера минимального платежа. Его сумма должна составлять не менее 5% оставшегося кредита.

Где и как выплачивать кредит банку Тинькофф, у которого нет офисов? Без комиссии за обслуживание предлагается 2 варианта:

• почтовые переводы через Почту России. Для удобства в почтовый ящик будут приходить готовые квитанции на погашение кредита. Остается только вписать сумму платежа. Чтобы ускорить платеж, можно воспользоваться электронным почтовым переводом.
• электронные терминалы: Элекснет, Contact, система "Город", Киви
• банки-партнеры в системе денежных переводов

Кредитная карта Тинькофф - как контролировать состояние счета?

Нам свойственно забывать любые цифры: даты и суммы выплат, номера мобильных телефонов. Банк Тинькофф поможет всеми доступными средствами связи: обычной почтой, сообщениями на электронную почту, СМС. Ежемесячно на почтовый адрес будут приходить счета и выписки о проведенных операциях.

Указав в анкете е-mail, будут приходить подробные выписки в электронном виде. На мобильный телефон - сокращенные варианты. Подробно описывается каждый шаг:

• где и как внести минимальный платеж
• в какие сроки произойдет зачисление денег
• суммы рекомендованного платежа

Также информацию о счете можно получить у специалиста call-центра и у автоматизированной справочной банка. Вводится 8 цифр номера карты Тинкофф Платинум, код число. После информатор назовет остаток задолженности, дату и сумму очередного платежа.

Трудовая пенсия, о которой мечтает каждый из нас

Трудовая пенсия начисляется с 60 лет мужчинам, и с 55 - женщинам. Пенсионная система Российской Федерации устроена просто. Трудовая пенсия состоит из 2 частей: страховой и накопительной. Денежные средства на формирование обеих частей перечисляет работодатель. При оформлении на работу всегда записываются данные страхового пенсионного свидетельства. 

Сегодня пенсионный взнос работодателя составляет 26% от заработной до момента налогооблажения. Из них 20% идут на формирование страховой части трудовой пенсии, 6% - на формирование накопительной.

Страховая часть пенсии зависит от стажа работы и уровня зарплаты. выплачивать ее будет государство в лице Пенсионного фонда. Распоряжаться этими средствами мы не можем.

Накопительная часть трудовой пенсии тоже зависит от уровня официальной зарплаты, но, в отличие от страховой части, этими деньгами мы имеем право распоряжаться. Конечно, мы не можем снять их со своего пенсионного счета и потратить по своему усмотрению, однако мы в силах ими управлять. Говоря проще - заставить пенсионные накопления работать!

Как? Например, перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который, в свою очередь, поможет грамотно инвестировать эти деньги, что позволит значительно увеличить размер нашей будущей пенсии.

Шаг №1. Оцениваем преимущества

Негосударственные пенсионные фонды - это некоммерческие организации, основной задачей которых является защита пенсионных накоплений граждан от инфляции. Система негосударственных пенсионных фондов была разработана государством. Оно же регулирует деятельность всех НПФ страны. Иными словами, и НПФ и ПФР - страховщики равноправные.

Но по сравнению с государственными Пенсионным фондом НПФ имеют более широкие возможности по инвестированию средств пенсионных накоплений. Деньги могут вкладываться в акции самых крупных и надежных российских компаний. Используя это преимущество, негосударственные пенсионные фонды, как правило демонстрируют более высокую доходность.

То есть пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах при прочих равных условиях работают эффективнее, чем в ПФР. Вот почему у двух человек, имеющих одинаковую заработную плату и страховой стаж, размеры трудовой пенсии могут существенно различаться в зависимости от того, в каком пенсионном фонде формируется накопительная часть.

Будущая трудовая пенсия 30-летнего мужчины со среднемесячной зарплатой 40 000 рублей при разной доходности

Показатели	Доходность 5%	Доходность 10%
Общая сумма накоплений на счете  в момент выхода на пенсию	2 123 459 рублей	5 921 391 рубль
Ежемесячная выплата накопительной части пенсии	9313 рублей	25 971 рубль

Шаг №2. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Сегодня в России насчитывается более 100 НПФ. Это, конечно, много, поэтому к выбору своего НПФ стоит подходить очень взвешенно. Например, в 2010 году в ПФР поступило более 4 миллионов заявлений об изменении способа инвестирования средств пенсионных накоплений.

Прежде всего надо собрать как можно больше информации о выбранном фонде:

• что за фонд
• как долго существует на рынке
• сколько человек является его клиентами
• количество представительств на территории России
• какую доходность начислил на счета клиентов по итогам последних нескольких лет
• кто является акционерами и учредителями

Самый простой способ получить эту информацию - ознакомиться с рейтингами НПФ. Как правило, в первую десятку входят фонды, основанные крупными компаниями - лидерами отечественной экономики. Это положительный фактор, который говорит о том, что у фонда надежный финансовый фундамент и он пришел на рынок всерьез и надолго. А значит, риски для вкладчиков сведены на нет.

Шаг №3. Как заключить договор

Фонд выбран. Осталось заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании, и наши "пенсионные деньги" начнут работать. Есть разные способы это сделать. Например. подписать заявление в отделении банка - официального партнера фонда.

Необходимым условием заключения договора обязательного пенсионного страхования с НПФ является наличие при себе паспорта и страхового пенсионного свидетельства. Поэтому, решившись на такой ответственный шаг, как перевод накопительной части трудовой пенсии, постарайтесь не забыть их дома.

Трудовая пенсия может успешно накапливаться благодаря, например, сотрудничеству НПФ с Альфа банком. Это фонды: Лукойл Гарант, Ренессанс Жизнь и Пенсии, которые имеют обязательные лицензии ФСФР.

Анна Боровикова по материалам Время Жить

Как получить пенсионные накопления?

С 1 июля 2012 года пенсионные накопления можно будет получать 3 способами. Российские пенсионеры смогут выбрать, как распорядиться накопительной частью. Специальный Федеральный закон от 30 ноября 2011 года устанавливает порядок финансирования выплат.

1 способ: Пенсионные накопления выплачивают единовременно

Это небольшие пенсионные накопления, которые составляют примерно 5% по отношению к общему размеру трудовой пенсии по старости. Лучше их получить все сразу. Такое право имеют мужчины 1953-1966 гг. рождения и женщины 1957-1966 гг.

При этом за период 2002 - 2004 гг. накопительная часть трудовой пенсии пополнялась страховыми взносами. До 2011 года многие не смогли воспользоваться данным методом, так соответствующий закон был еще в стадии разработки.

2 способ: Пенсионные накопления в виде срочных выплат

Здесь уже необходимы дополнительные личные взносы и участие в программе государственного софинансирования пенсии, которая влияет на будущий размер накопительной части. Сюда же направляются средства материнского капитала.

Различные источники дополнительных поступлений на накопительную часть трудовой пенсии формируют последующие срочные выплаты. Получатель сам определяет продолжительность выплат, которая составит минимум 10 лет.

Есть исключение. Работодатель уплачивает только страховые взносы за своих сотрудников. И следовательно, такие пенсионные накопления попадают в страховую часть пенсии.

Кроме того накопительная часть пенсии может переходить по наследству, если она не выплачена целиком при жизни пенсионера. Правопреемниками являются отец ребенка, непосредственно сам ребенок (сын-дочь). Им выплачивают оставшиеся средства материнского капитала по сертификату, а также доходы, которые получил пенсионный фонд в результате инвестирования.

Способ №3: В виде накопительной части трудовой пенсии по старости

Пенсионные накопления можно получать и в уже привычном виде. Примерный срок выплат накопительной части пенсии с 2012 года составляет 18 лет. В 2013 года планируется продлить до 19 лет. Пройдет 18 лет и пенсионные накопления перестанут платить? Нет. Этот примерный расчет делают для планирования ежемесячных пожизненных выплат.

Сама же срочная пенсионная выплата формирующаяся из дополнительных взносов и материнского капитала. А накопительная часть трудовой пенсии по старости каждый год  корректируется. Учитываются дополнительные пенсионные взносы. Средства находятся на счетах ВЭБа или в одном из негосударственных пенсионных фондов, которые продолжают работать.

Антон Васильев "Время жить" №1 (30) 2012 г. 

Как Спасибо от Сбербанка положить в карман?

Спасибо от Сбербанка продолжает набирать обороты. Родилась бонусная программа Спасибо от Сбербанка в честь 170-летия финансового учреждения. Участниками являются держатели любых пластиковых карт Сбербанка. Безналичные платежи за покупки в магазинах начисляют бонусные Спасибо, которые составляют 3% от стоимости.

Карты Visa имеют дополнительные привилегии. В первые 30 дней участия в программе Сбербанк начисляет Двойное Спасибо, то есть уже 6%.

Со временем происходит накопление бонусов без заключения каких-либо дополнительных соглашений и подачи заявлений. Если есть несколько карт, то бонусные Спасибо от Сбербанка будут фиксироваться на едином счете. Например, оплата банковской картой покупок на сумму 2000 рублей принесут 60 бонусов. В свою очередь, 1 бонус равен 1 рублю скидки в магазинах-партнерах программы.

Бонусные спасибо от Сбербанка не начисляются при:

• обналичивании денежных средств через банкоматы и кассы банка
• переводе денег со счетов карт на счета физических и юридических лиц
• покупке дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов
• пополнении электронных кошельков

Около 10000 точек и интернет-магазинов принимают Спасибо от Сбербанка. Перечислю самые-самые:

• салоны мобильной связи "Евросеть", "Связной", "МТС"
• федеральная аптечная сеть "Ригла"
• Ювелирные магазины "585", "Золотой"
• Интернет-магазины, принимающие Webmoney

Чтобы обменять накопленные бонусные Спасибо от Сбербанка необходимо:

• посетить магазин-участник бонусной программы
• выбрать понравившийся товар
• предупредить кассира, что бонусы будут обмениваться на скидку
• назвать сумму бонусов для обмена
• совершить покупку картой Сбербанка

Таким образом, размер скидки будет определяться количеством имеющихся бонусом. Например, если на бонусном счету 1500 "Спасибо", то скида составит 1500 рублей. Они могут достигать до 90% стоимости товара.

Чтобы использовать "Спасибо" в интернет-магазинах с платежной системой Вебмани проводят следующие шаги:

• при оформлении заказа выбирается способ оплаты Webmoney, бонусные Спасибо
• вводится номер карты Сбербанка
• приходит SMS-сообщение на номер мобильного и одноразовый пароль для подтверждения платежа
• указывается пароль и совершается оплата

Сама возможность участия в бонусной программе подчеркивает лояльность и доброжелательное отношение Сбербанка. Все желающие проходят простую процедуру регистрации через устройство самообслуживания (банкоматы):

• вставляется карта, вводится пин-код доступа
• выбирается в главном меню раздел бонусной программы от Сбербанка
• для подтверждения согласия вводится номер сотового
• получаем пароль и связываемся с контактным центром для уточнений

Для регистрации через интернет сайт Сбербанка предлагает воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн:

• путь входа в систему - Личный кабинет, раздел "Мои бонусы"
• стандартная процедура ввода номера мобильного и адреса электронной почты
• отправка пароля подтверждения на указанные данные

Кстати сама акция Спасибо от Сбербанка будет действовать до 12 апреля 2012 года. Затем бонусы будут начисляться уже в размере 0,5% от цены товара.

Филиалы Сбербанка в новом формате 2012 года

На смену сберкассам приходят новые филиалы Сбербанка, оборудованные по последнему слову техники. Город Тамбов ознаменовался открытием флагманского офиса с VIP-зоной, первому в Центрально-Черноземном регионе. Такое событие приурочено к празднованию 170-летия банка. Тамбовское отделения Сбербанка располагается на пересечении улиц Карла Маркса и Максима Горького.

Это четырехэтажное здание является по сути уникальным. Операционный зал предназначен для обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На 2 этаже представлены офисные помещения формата "open space", позволяющие минимизировать временные затраты посетителей при оформлении кредитов. Филиалы Сбербанка (Тамбовский Сбербанк не исключение) создают максимальный комфорт и удобство.

 На фото робот-экскурсовод Тамбовского филиала Сбербанка

Третий и четвертый этаж - зона деловых переговоров, конференц-холл, выставочный зал "Новая Галерея". Учебный класс для сотрудников банка является неотъемлемым атрибутом. Интересная экспозиция "Из истории сберегательного дела" посвящена экскурсу в прошлое отечественных кредитных организаций.

Символичен тот факт, что на улице Максима Горького (Араповская) раньше проживал поэт и сатирик Алексей Жемчужников, придумавший Козьму Пруткова. Герои имеют непосредственное отношение к Тамбовской губернии.

VIP-зона филиала Сбербанка расположена на цокольном этаже. Здесь организуют оформление премиум вкладов и премиум кредитов, операции с наличной валютой, аренда банковских сейфов.

На базе Центрально-Черноземного банка также открылись 42 офиса нового формата:

• 12 - в Воронежской области
• 9 - в Белгородской
• 8 - Липецкой и Тамбовской
• 5 - Курской

Филиалы Сбербанка нового формата стали логичным продолжением нового бренда, который появился в конце 2009 года. Происходят значительные внутренние перемены. Исчезают барьеры между вкладчиком и специалистом банка, появляются электронные системы управления очередью, удобные зоны ожидания (с мягким диванчиком).

Сбербанк тщательно планирует зоны обслуживания и помещения. Это делает визит простым, быстрым и информативным. Все обновленные филиалы Сбербанка и дополнительные офисы снабжены терминалами оплаты и банкоматами, работающими в круглосуточном режиме.

Форматы новых подразделений

1. Базовый - самый распространенный. В Центральном Черноземье 23 офиса. Подразумевает массовое обслуживание физических лиц по широкому сегменту финансовых услуг.
2. Расширенный (17 допофисов) обслуживает клиентов всех категорий. 
3. Флагманское подразделение в Тамбове. Основная идея: расширенное подразделение с особым дизайном, расположенное на центральной магистрали города. Такие филиалы Сбербанка признаны продемонстрировать новое "лицо" и новые стандарты качества обслуживания
4. Офисы самообслуживания. Яркий пример, Сбербанк Белгорода, открытый в 2011 году. Здесь круглосуточный режим работы. Обязательное условие: наличие не менее 3 устройств самообслуживания. Отсутствуют постоянные рабочие места сотрудников

Как видно, обслуживание физических предстает в совершенно новом облике Сбербанка России.

Социальная карта Сбербанка для пенсионеров

Социальная карта Сбербанка для пенсионеров появляется в 2010 году. Происходит переоформление сберегательных книжек. Например, более полутора миллионов жителей Центрально-Черноземного региона получают пенсии через Сбербанк и различные социальные пособия. Банк в связи с этим старается:

• ускорить процессы кассового обслуживания
• выдача наличных средств значительно упрощается

Более широкие возможности пенсионерам предоставляет карточка Сбербанка, именуемая "Социальная". Она полностью заменяет традиционные сберкнижки. 

Карточка Сбербанка открывается последовательно за 4 шага

1. Для первоначального перечисления пенсии по старости открывается карточный счет
2. Пенсионер подает заявление в банк
3. Затем пишется заявление в Пенсионный фонд России
4. Указывается обязательные реквизиты карточного счета и отделения Сбербанка

Социальная карта используется на протяжении 3 лет. После производится автоматический очередной перевыпуск. Как обычно, при получении выдают запечатанный конвертик с индивидуальным ПИН-кодом. Он нужен для проведения операций в банкоматах при снятии наличных средств.

Социальная карточка Сбербанка для пенсионеров характеризуется рядом преимуществ

• сама очевидность-экономия времени и денег. Первый год обслуживания абсолютно бесплатен. Получить пенсию можно в любое удобное время
• на карточный счет начисляются те же проценты, как и на срочные пенсионные вклады.
• выдача наличных осуществляется без комиссий на всей территории России круглосуточно. Достаточно воспользоваться ближайшим банкоматом Сбербанка

С помощью социальной карты можно оплачивать товары и услуги. Некоторые магазины и торгово-сервисные точки предоставляют скидки держателям карты. 

Существуют дополнительные приятные возможности. "Мобильный банк", например оперативно отслеживает состояние счета, в том числе о зачислении пенсии и расходах. Сам "Мобильный банк" в первые 2 месяца обслуживается бесплатно, затем по 30 рублей в месяц. Альтернатива ему - это бесплатный эконом-пакет.

Социальная карточка Сбербанка особенно удобна для тех пенсионеров, которые ведут активный образ жизни: частые поездки в санатории, либо посещение родственников в других городах России.

Сбербанк отмечает значительный рост количества пользователей карты в 2012 году. Связанные с ней вклады и кредиты предполагают различные бонусы и преференции.

Кредиты Сбербанка физическим лицам или как взять кредит в Сбербанке?

Чтобы взять кредит в Сбербанке, стоит осветить ряд часто возникающих вопросов. Предлагаются разные кредиты Сбербанка физическим лицам:

• потребительский кредит Сбербанка России физическим лицам без обеспечения
• потребительский кредит Сбербанка под поручительство физических лиц (до 2 поручителей)

Это так называемые базовые программы. Максимальная сумма, которую может выдать банк в кредит составляет 1,5 млн. рублей. Без поручителей сумма намного меньше до 750 тыс. рублей.
Кредиты Сбербанка физическим лицам выдаются и под залог недвижимости - до 10 млн. рублей.

Физические лица, ведущие личное подсобное хозяйство могут рассчитывать на сумму кредита до 300 000 рублей по кредитам Сбербанка на срок до 2 лет; на 700 000 руб. - до 5 лет. Максимальная сумма образовательных кредитов не должна превышать 90% стоимости обучения. А при образовательному кредиту с государственным субсидированием должна быть равна стоимости обучения.

Размеры процентных ставок при потребительском кредитовании варьирует от 14,4% до 20%. Для сравнения:

• жилищные кредиты Сбербанка 9,5%
• автокредиты от 10,9%

В каждом отдельном случае ставки зависят от ряда условий:

1. Срок и вид кредитования
2. Наличие положительной кредитной истории
3. Участие заемщика в зарплатном проекте Сбербанка

Наиболее подробную информацию предоставляет официальный сайт Сбербанка. Взять кредит в Сбербанке могут лица, достигшие возраста 21 год. Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для граждан, которые обладают зарплатной картой последнее требование не распространяется.

Возраст заемщика на момент кредитования не должен превышать 75 лет. Исключение составляет "Потребительский кредит без обеспечения", по которому заемщик обязан расплатиться до достижения пенсионного возраста.

Перед тем как взять кредит в Сбербанке физических лицам требуется подготовить следующие документы:

• заполненное заявление-анкета
• паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации
• документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость

Затем остается дождаться решение банка о предоставлении кредита. Следует соблюдать определенные правила. За несвоевременное погашение кредита Сбербанка платится неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начинается отсчет с даты, следующей за датой наступления обязательств включительно по дату погашения просроченной задолженности.

Способы погашения кредита Сбербанка

1. Плановый. Основной долг и проценты выплачиваются ежемесячно равными платежами в соответствии с определенным графиком

2. Досрочный. Возможен только в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей - не ранее даты 4 платежа в соответствии с графиком. Плата за досрочное погашение кредита не взимается

По материалам Газеты "Сбербанк России в Черноземье"

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке в январе 2012 года еще подросли

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке с начала наступившего года снова пошли вверх. Новшество радует универсальных вкладчиков, которые предпочитают хранить деньги в российских рублях, долларах США и европейской валюте, векселях и сертификатах. Средний размер повышения ставок составил 1,15%  годовых.

Рублевые вклады Сбербанка "Управляй", "Сохраняй", "Пополняй", "Подари жизнь", "Мультивалютный" повысили доходность на 1%. Аналогичные долларовые процентные ставки по вкладам в Сбербанке России возвысились только на 0,5%. Исключение составил депозит "Подари жизнь". Выгодность вложения включает периоды от 6 месяцев. 

Самый благоприятные условия размещения денег предлагает Сбербанк вклады физических лиц  которого открываются для людей пенсионного возраста. Здесь повышенная ставка сочетается с оптимальными сроками. 

Намечаются позитивные тенденции по привлечению вкладов молодого поколения. Сбербанк разрабатывает и внедряет программы стимулирования, раскрывает возможности управления денежными средствами дистанционно. Это и удобство дистанционной оплаты товаров и услуг, переводы со счета на счет.

Для этого заключается универсальный договор банковского обслуживания. Также достаточно иметь банковскую карту Сбербанка. Открывается доступ к системе Сбербанк Онлайн. Дополнительные возможности включают в себя открытие дистанционных вкладов: "Сохраняй Онлайн", "Пополняй Онлайн", "Управляй Онлайн". Ставки для всех суммовых градаций несколько выше, чем у вкладов, оформляемых в офисе и городском отделении. 

Денежные накопления точно в цель!

Денежные накопления всегда помогут реализовать финансовые планы. На фоне благоприятных жизненных событий хочется обновить мебель, отправиться в путешествие, сделать ремонт в квартире. Для этого понадобятся деньги. 

Мировой финансовый кризис 2008 года - это пример так называемого экстренного случая. Финансово подготовленные люди формируют семейный резервный фонд. Он должен равняться примерно полугодовому заработку на 1 члена семья. Такие денежные накопления выручают при сокращениях на рабочих местах. Сохраняется привычный уровень жизни, удовлетворяются материальные потребности.

Самый простой способ создания семейного резервного фонда - это откладывать от полученного дохода 10-30%. Надежным инструментом выступит банковский депозит. У вас будут накапливаться свободные средства, а также постепенный рост сбережений. Через определенной время выросшая сумма поможет покрыть неотложные нужды, максимально обезопасит семью от финансовых потрясений.

Желательно пересматривайте фонд не реже 1 раза в год. Чем больше у семьи обязательств: кредиты, оплата образования в университете, коммунальные услуги, тем больше должен быть резервный фонд.

Денежные накопления - до цели рукой подать!

Стабильная экономическая ситуация способствует увеличение доходов, и за ними увеличиваются и расходы. Хочется осуществить запланированные финансовые цели и мечты. Одни мечтают накопить на современный ноутбук, другие - на фотоаппарат, третьи - на отпуск.

Чаще всего хочется всё сразу. Эффективно действовать можно с помощью Альфа Банка, воспользовавшись интернетом и планировщиком "Мои цели". Доступ дается через Альфа-Клик.

Создается настоящий финансовый план, определяются цели, на которые пойдут денежные накопления, и наконец, желаемая сумма.

Например, устанавливается желаемая вещь накоплений и срок достижения цели. Плазменная панель - к 15 марта, горный велосипед - 20 мая 2012 года. Сервис сам рассчитает график, ведущий к результату, подскажет какую сумму нужно откладывать, чтобы успеть вовремя.

Впрочем, цели могут быть бессрочными, если временные рамки не столь важны. Мой Сейф создает до 10 целей. Для любой из них автоматически открывается накопительный счет "Мой Сейф Целевой"  в выбранной валюте - рублях, долларах США или евро. Но нужно не просто мечтать, а двигаться к намеченному, реально видеть шаги.

Теперь вы знаете, как создавать денежные накопления в разных финансово-экономических ситуациях.

Желаете развить уверенность в себе?

Смог развить уверенность в себе - значит ты успешен! Это один из самых актуальных жизненных вопросов. Необдуманные поступки, сомнение, бездействие, медлительность и суета заставляют отказаться от выгодного предложения.

Франклин Рузвельт, один из самых влиятельных американских президентов (был на посту более 2 сроков!) высказал интересную мысль. "Нашему успеху мешают наши сомнения". И его фразу сложно оспорить. Уверенные в себе люди сами формируют свою жизнь, не идут на поводу обстоятельств.

Однако развить уверенность в себе можно в любом возрасте. Это качество приобретается путем простых рекомендаций.

Долой критику!

Внутренняя критика способствует выделению недостатков на первый план. Сравнения себя с другими по разным параметрам (материальным), образу жизни, внешности и так далее значительно занижают самооценку. Наше окружение очень сильно погружается в собственные дела, что им некогда замечать ваши недостатки.

Чтобы развить уверенность в себе, нужно не бояться совершать ошибки. Ошибки помогают нам осознать стратегию действий и скорректировать ее. Продолжается идти по назначенному пути, примите себя таким какой есть. Забыв о недостатках, вы лучше будете себя чувствовать.

Уступить при сравнении?

Самое вредная привычка, мешающая развить уверенность в себе. Чужие достижения значительно превышают собственные? Забудьте этот миф. Зачастую люди проводят сравнения по тем критериям, которые у них отсутствуют. Например, управляющий магазином получает большую зарплату, чем рядовой сотрудник. К тому же и без высшего образования. А сотрудник старательный и с красным дипломом, но топчется на месте. Да материальные показатели не в вашу пользу.

Но управляющий спускает полностью всю зарплату и еще просит в долг. А рядовой сотрудник ежемесячно откладывает сбережения на банковский счет, увеличивая их. В окружении найдутся люди, которые будут намекать своими поступками, что они лучше вас. Задумайтесь! Зачем вам на этом зацикливаться?

Важны только собственные достижения, личные качества, личные победы. Вспомните и о дружной семье, ценностях, интересном хобби.

Перестать быть лошадкой для чужих целей!

Зачастую начальство, близкие друзья и знакомые просят выполнить то, что вам неинтересно или не входить в ваши обязанности. Постоянное поддакивание, согласие растворят ваш интерес. Это формирует сомнение в собственных силах. Многие могут сказать: "Что за эгоизм?" Но это скрытая психологическая форма воздействия. Поэтому уделяйте больше времени тем вещам, которые приносят в первую очередь вам удовлетворение и пользу.

Всегда высказывайте собственное мнение

Не делай то, это неправильно, а делать нужно только так... Навязчивое мнение - полная зависимость. Получить объективное мнение о своих способностях и талантах довольно сложно. Мы знаем себя гораздо лучше, чем говорят о нас. Личная оценка более адекватна и помогает развить уверенность в себе. К нам могут относится и с прохладцей в силу индивидуальных мотивов поведения.

Расширяйте зону комфорта

Нахождение в привычной обстановке дает постоянные силы. Это и освоение чего-то нового, расширение круга общения, получение дополнительных знаний. Знакомая обстановка увеличивает работоспособность, заряжает положительными эмоциями при удовлетворении результатом. Деятельность - вот основной ключик к получению новых возможностей.

Постоянная практика

А сейчас начать или потом? А что будет, если... Большинство сомнений просто забирают много времени. Попробуйте представить, что будет дальше, если вы остановите начатое, либо вообще бросите эту затею. На беспокойства о последствиях можно затратить огромное количество сил и энергии.

Допустим, вам предложили научиться инвестировать деньги. Однако есть одно но: нужно получить грамотные и четко структурированные знания. Вы можете похвастать солидной должностью или зарплатой. Можно долго раздумывать, какие финансовые инструменты наиболее надежны, освоите ли. Просто стоит пройти обучающий курс от практика. Становление компетентным в мире денег позволит развить уверенность в себе, свести будущие риски к минимуму.

Начините постоянную работу над тем, что можете контролировать и неуверенность улетучится сама собой!

Накопительный счет Альфа Банка раскрывает удачные секреты

Накопительный счет не только сохраняет средства, но и приумножает их. Альфа Банк представляет простую методику семейных накоплений.

Секрет №1. Повышенный процент - выгодные условия. 

Накопительный счет "Блиц Доход" обладает наиболее выгодными условиями. До 1 февраля 2012 года он назывался Юбилейный. Удастся накопить больше. ведь минимальный остаток за месяц начисляет до 5,5% годовых. Счет открывается и обслуживается бесплатно. Предоставлен выбор валют - рубли, доллары США и евро. Кроме того накопительный счет "Блиц Доход" можно в любой момент пополнить, а также снять без потери процентов.

Секрет №2. Альфа Банк дает возможность накопить на полеты

Для этого открывается накопительный счет "Улетный". Можно заплатить за билет, а можно получить его в качестве бонуса. Понадобится дебетовая или кредитная карта S7 Priority. Размещенные средства обмениваются на бонусные мили.

Главное правило: чтобы на остатке за календарный месяц было не менее 50 000 руб. (2000 EUR или USD). 18 евро, 20 долларов США, каждые 200 рублей приравниваются к 1 миле.

Например, чтобы получить премиальный билет из Москвы в Мюнхен, достаточно набрать 7500 миль.

Секрет №3. Копилка для сдачи автоматизирует процесс

Определенный процент от каждой покупки по дебетовой карте автоматически переводится с текущего счета на накопительный счет "Мой Сейф". Как размер процента (от 1 до 30), так и максимальную сумму одного перечисления вкладчик выбирает самостоятельно.

Предположительно с покупки откладывается 15%, но не более 600 рублей. Если по карте тратится 20 000 рублей в месяц, тогда за месяц, используя "Копилку для сдачи" перечисляется на счет "Мой сейф" 3 000 рублей. Их можно потом снять или оставить, чтобы накопить большую сумму и получить дополнительный доход.

Так за 1 год накапливается без усилий около 36 000 рублей. Еще добавляются проценты на минимальный остаток по счету "Мой сейф". За месяц начисляется 3% годовых.

Секрет №4. Накопления - два в одном

Как показывает практика, зачастую у вкладчиков возникает незапланированная необходимость в размещенных средствах, на неотложные нужды, на покупки. Досрочное закрытие вклада будет с потерей процентов. Альфа Банк предложил удобное финансовое решение "На сейчас и на потом".

80% капитала размещается на долгосрочном депозите, а еще 20% - на накопительном счете "Мой Сейф". Депозит обеспечит максимальный доход на большую часть вложений. Мой Сейф даст возможность иметь под рукой необходимую сумму, причем если ею не воспользоваться, то идет дополнительный доход.

Секрет №5. Накопления и помощь

Альфа Банк участвует в благотворительности. Для этого создан депозит "Линия Жизни". Первоначальные вложения составляют 50 000 рублей. Из процентов по вкладу банк будет каждый месяц перечислять 0,05% в благотворительный фонд Линия Жизни.

Секрет №6. С заботой о будущем

Комплексный накопительный счет Вклад в Будущее предназначен для того, чтобы скопить деньги на получение высшего образования, создать сбережения к пенсии и при этом получать высокий доход. Его первая часть - накопительная программа  страхования жизни. Оформляется на срок 10 лет. Вторая составляющая - депозит с высокой процентной ставкой (от 10,5 до 12% годовых). Он позволит выгодно вложить деньги на короткий срок (184 дня или 1 год).

Секрет №7. Инвестиции и выгодный депозит

Инвестиционный вклад Альфа Банка позволяет одновременно размещать средства на депозите и приобретать паи фондов управляющей компании Альфа Капитал. Процентные ставки по такому вкладу выше, чем по классическим депозитам "Премия", "Победа". Размещение средств на 92 дня увеличивает ставку минимум на 4% годовых, а если на 184 дня - то минимум на 2%. Применителен данный совет в случае благоприятной конъюктуры рынка.

Чем интересна карта Альфа Банка?

Обычная зарплатная карта Альфа Банка отдыхает в сторонке! Банк предложил множество оригинальных решений. Чтобы открыть кредитную карту, нужно обратиться в отделение или филиал. Понадобится паспорт, один из дополнительных документов: заграничный паспорт, водительские права, ИНН, страховое пенсионное свидетельство, полис либо справка 2-НДФЛ.

Кредитная карта Альфа Банка обладает дополнительными преимуществами!

• Выгодное общение

 Первый бонус появляется сразу после активации карты. Ваш подарок - это 150 приветственных минут. Коммуникабельным людям идеально подойдет карта "Минуты за покупки". Оплачиваемые покупки конвертируются в бонусы - бесплатные минуты для общения по сотовому телефону. Каждые потраченные 10000 рублей начисляют 100 минут на баланс. Когда баланс снижается до 30 рублей, чтобы не уйти в минус счет мобильного пополняется автоматически на 150 рублей.

• Экономные покупки

Волшебная Карта Альфа Банка позволяет накапливать бонусы за покупки в гипермаркете Карусель. Предназначена для тех, кто стремится рационально расходовать деньги. За каждые 10 рублей Альфа Банк начисляет 9 баллов. Конечно, использование в других магазинах дает всего 1 балл. За 3 месяца удастся накопить почти 40 000 бонусных баллов, которые равны 4 000 рублей. Курс 1 балла равен 10 копейкам.

Перекресток также принимает к оплате карты Альфа Банка Master Card. Там каждые 10 рублей дают уже 10 баллов. Накопленными бонусами можно оплатить любой товар или внести доплату. В Перекрестке 10 баллов принимаются по курсу 1 рубль. 

• "Космо-Стиль"

Прекрасные модницы выбирают карту Cosmopolitan Альфа Банк Visa. Многие девушки постоянно следят за тенденциями, стремятся в них разбираться. Чтобы выглядеть превосходно, необходимо постоянно ухаживать за своей красотой. Это и посещение салонов красоты, занятия фитнесом, СПА-процедуры. "Космокарта" позволяет получить солидные скидки, бонусы и подарки. Сама по себе стильно выглядит и дополняет образ женской красоты.

Есть еще и Mini карта Cosmopolitan Альфа Банка в виде брелка. Занимает мало места и стильно смотрится. Возможности почти аналогичные. Только нельзя использовать для снятия денег в банкомате.

• Карта с характером

Мужская карта Альфа Банка - это пропуск в мир уникальных впечатлений. Позволяет  получить скидку на автотовары, мужскую одежду, обувь, цветы для девушки. При посещении фитнес-центров можно сэкономить 5-40% или принять участие в специальной акции.

• Дело техники

Карта МВидео Бонус Альфа Банка - лучшее решение для тех, кто покупает себе современную бытовую технику и гаджеты. Товары в МВидео имеют свою стоимость в баллах. На каждые потраченные 2 рубля, вы получаете 3 бонусных балла. В других магазинах курс 2 рубля=1 балл. Первая покупка в сети МВидео может принести 1000 приветственных бонусов. Накопление 30000 бонусов принесет 1000 рублей, которые можно потратить, например, на электрочайник.

• В ритме Мегаполиса

 Решили посетить столицу Москву и не желаете стоять в пробке? Тогда удобнее ездить на метро. Метро карта Альфа Банка работает и как обычная кредитка, и как проездной билет. Встроен специальный бесконтактный чип. Приложив карту к турникету, вы проходите в метро. Оплачиваются только совершенные поездки, не нужно терять время, чтобы покупать билет. Преимущества перед обычным проездным билетом очевидны.

•   Аэробонусы

Для тех, кто регулярно  летает рейсами Аэрофлота Альфа Банк предлагает воспользоваться картой Aeroflot Mastercard. Оплачивая товары и услуги, накапливаются мили по программе "Аэрофлот Бонус". Каждый доллар дает 1,5 мили. В случае первоначального оформления Альфа Банк начислит 1000 приветственных миль. Например,накопленные 20 000 миль равняются авиабилету бизнес-класса.

• Дизайн по вкусу

Банк оформляет карты с индивидуальным дизайном через Альфа Клик. Просто загружается любимое фото с компьютера и отправляется заявка. Карта Альфа Банка "Моя Альфа" подойдет семейным людям, которые хотят постоянно видеть перед глазами радостную фотографию ребенка или ближайшего родственника.

Карта Альфа Банка - это не просто средство для оплаты покупок. Одна карта заменяет собой множество дисконтных карт, другая помогает получить премиальный авиабилет, третья - накопить бонусы, а затем купить на них продукты в магазине.

Как выбрать выгодный депозит в банке?

Абсолютно любому вкладчику хочется найти самый выгодный депозит. Казалось бы вопрос довольно легко решаемый. Посмотреть предложения банков и открыть вклад с максимальным процентом.

Правда условия размещения могут быть довольно запутанными. Теперь вам известно фундаментальное правило банков:

Чем больше срок размещения вклада, тем больший доход от процентов. Требуется большой первый взнос от 500000 рублей.

Такой выгодный депозит (с точки зрения банка) размещается на срок от 3 до 5 лет. Вклад чаще всего без капитализации. Проценты начисляются в конце срока. С нашей позиции (вкладчика) представленный пример лишен управляемости. Т.е. вам придется долго ждать. А за это время могут произойти различные экономические события.

Конечно, депозиты с высокими ставками встречаются с первым взносом 30000 - 100000 рублей. Это как исключение, срочность востребования вклада примерно 1,5 - 2 года. Появляются банковские вклады, предназначенные для увеличения уровня доверия. Это характерно солидным банкам с хорошей репутацией.

Выгодный депозит может предложить и отраслевой банк. К примеру, Россельхозбанк (понятно, что средства вкладываются в сельское хозяйство), Газпромбанк - добывающая промышленность. При росте отрасли вы заметите и рост ставок отраслевого банка. Опять таки придется вложить деньги минимум на 3 года и запастись не менее 1 млн. руб.

Давайте разберемся, когда еще растут процентные ставки. Мы наблюдаем волнообразные изменения. В определенные периоды ставки по вкладам могут как расти, так и падать. В случае дефицита финансовых ресурсов банковские ставки повышаются. Достигается пик - максимум. Пополняется запас ликвидности (т.е. активы, которые можно легко перевести в деньги).

После будет обратный процесс. Например, мой самый выгодный вклад в Московском Индустриальном банке в 2009 году давал 14% годовых. В 2010 году вкладчики открывают инвестиционный депозит уже под 7% годовых. Во время спадов лучше ориентироваться на краткосрочные (3-6 месяцев) вклады. Так вы сможете быстро отреагировать на более привлекательные новые вклады.

Выгодный депозит и его формула

Лучше обратить внимание на что-то среднее. Бытует мнение, что чем больше привилегий по открытому вкладу, тем меньше процентов по итогу. Да, разница будет в 1-2%. И то упор делается в таких случаях только на долгосрочность и большие суммы.

Отсюда, следующий миф пополнение выгодно только тогда, когда вкладываете на длительный срок. Я считаю, что пополнение вклада выгодно всегда! Единственное, что необходимо уточнить - суммы дополнительных взносов. Неограниченное пополнение принесет больший доход. Двухлетние депозиты в этом плане проигрывают.

Выгодный депозит отличается и сроками выплат процентов. Здесь: чем чаще, тем лучше. Оптимальный вариант предполагает ежемесячное начисление.

Лучший способ фиксировать доход с капитализацией. Вам могут предложить и другой вариант - открытие счета, сопутствующего основному вкладу. Туда тоже будут перечислять проценты. Имя ему Счет До Востребования. Как вы думаете, что лучше выбрать?

Новшество банков, идущих в ногу со временем: возможность управлять срочным вкладом дистанционно. Банковский служащий покажет и расскажет, как это можно сделать.

Выгодный депозит можно востребовать досрочно. Но условия льготного расторжения без потери процентов предлагают единичные банки. Собственно данный критерий является косвенным в формуле, поэтому подробно не рассматривается.