Научиться инвестировать

Для  тех,  кто хочет иметь 9 дополнительных источников дохода

Как научиться инвестировать и заставить ваши деньги постоянно работать на Вас?

Для обозначения слова КРИЗИС в китайском языке существует 2 иероглифа. Один означает ОПАСНОСТЬ. А другой ШАНС или ВОЗМОЖНОСТЬ. Любой кризис несет в себе либо потенциальную опасность, либо возможность. Там, где живут самые большие опасности, находятся и величайшие возможности для роста.

Быть в состоянии купить все, что только захочется, иметь в своем распоряжении столько денег, чтобы больше никогда не думать о деньгах. Не работать за деньги, но каждый год удваивать свой капитал фактически на автопилоте. 

В этих коротких формулировках выражены мечты и стремления подавляющего большинства людей. Любой из нас мечтает о богатстве, стабильности, финансовой независимости.

Начавшийся финансовый кризис чугунным катком прокатился по всему МИРУ. Вы думаете, что всё уже позади? Что кризис скоро закончится и всё станет так как прежде. Вы сильно ошибаетесь! 

Начавшийся кризис — это кризис 2007 — 2017 года. Миллионы людей останутся без работы.


Сегодня дорога в мир инвестиций открыта для всех


В то самое время как миллионы людей по всему миру наблюдают как с ужасом обесцениваются их сбережения, те немногие, кто оказался финансово образован вместо того, чтобы терять заработанные кровью и потом деньги на этом же самом кризисе деньги будут свои приумножать!

Не спорю, материалов по инвестированию в интернете достаточно много. Но все они страдают ТЕОРЕТИЧЕСКОЙ однобокостью. Вам же достанется четко структурированная практика. 

Забудьте о тратах. Отныне и навсегда ваши сбережения будут ТОЛЬКО расти. А благодаря действующему финансовому кризису намного быстрее подобно снежному кому!

Теперь у вас есть шанс получить в распоряжение самые надежные и лучшие инструменты частного инвестора.

Мировой кризис для многих стал полной неожиданностью, разрушив хрупкие иллюзии и надежды. Кризиса подобного масштаба человечество еще не знало. Этот кризис перевернет все наши представления об экономике, разрушит прежние экономические парадигмы и сформирует на их костях новые.


И если кто-то начинает увиливать на прямой вопрос о кризисе, то чему вас могут научить такие "финансовые гуру". Обвал отечественного фондового рынка 2008 года это наглядно демонстрировал. Точную дату (плюс-минус месяц-два) назвать сложно, но грамотный инвестор будет к данному падению уже подготовлен.

Предпосылки сложились воедино еще в начале 2007 года - падение цен на недвижимость в США, нулевой ВВП, разворот тренда кредитования. Тревожные сигналы свидетельствовали о том, что в России этот Чудовищный Финансовый Гнойник проявится уже в 2008 г. Наглядный результат вы видите на фотографии. Стремительное падение Отечественного фондового рынка:


Хотите узнать какие прогнозы делали финансовые аналитики в 2008 году? Каких финансовых потерь инвестор мог бы избежать? "Говорящие головы" продолжали прогнозировать рост РТС до 2500 - 3000 пунктов. Все послушные простачки потеряли от 50% до 80% капитала.

Первая волна кризиса 2008 года привела к значительному падению стоимости ПИФов и акций предприятий по всему МИРУ!!!

Прямо противоположного мнения придерживался ваш скромный инвестор-практик. И вместо того, чтобы паниковать, впадать в депрессию, необходимо использовать открывающиеся благодаря кризису возможности!

А теперь приготовьтесь к впечатляющему рывку частного инвестора во время действующего кризиса. Только представьте себе, что:
  • Каждый может успешно заниматься инвестированием и во время нынешнего мирового финансового кризиса
Что происходило с индексом ММВБ? Всё наглядно иллюстрирует рисунок

(рисунок увеличивается при наведении курсора мышки)

В начале 2009 года мы с вами наблюдали КОРРЕКЦИОННЫЙ разворот фондового рынка России. Основной движущей силой мировых рынков в этот период являлись хедж-фонды. Вызвана данная коррекция прежде всего ТЕХНИЧЕСКИМИ и ПСИХОЛОГИЧЕСКИМИ факторами. Мировые рынки очень сильно упали в конце 2008 года. Инвесторы устали от постоянного снижения. И текущие уровни (на рисунке) кажутся многим привлекательными, а акции - очень перепроданными.

Значительный рост показали и ПИФы акций



Все уже готовы поверить, что кризис закончился и наступает переломный момент. В добавок ко всему ФРС США снижает ставку в очередной раз. Это стимулирует банки занимать очень дешевые деньги и вкладывать их в высокорисковые инструменты: акции и товарно-сырьевые фьючерсы. Крупные игроки начали инициацию ралли, рынки начали коррекционное восхождение, не подкрепленное ФУНДАМЕНТАЛЬНЫМИ причинами (!!!)

Однако мы с вами понимаем, медвежий тренд-то продолжается. ФУНДАМЕНТАЛЬНО - проблемы в мировых экономиках продолжают нарастать. В начале 2009 года пошел спекулятивный рост. Благодаря ПОВЕДЕНЧЕСКОМУ фактору все подумали, что кризис закончился. Инвесторы стали вновь МАССОВО вкладывать деньги в Пифы и акции.

Мировая финансовая система накачивалась ликвидностью. Вторая волна обвала должна была начаться уже в 2010 году. Но рост продолжился дальше. Сначала ФРС США, а потом страны ЕС начали "впрыскивать" в банки ничем не обеспеченные деньги. В реальный сектор экономики средства не пошли. Деньги потекли на фондовые рынки, тем самым надувая новые пузыри.

ВТОРАЯ ВОЛНА кризиса оттягивалась все дальше и дальше. Посмотрите на результаты обычного частного инвестора. Рост капитала всего за 2 года составил 300-400% Российский фондовый рынок также тесно связан с зарубежными. Однако же инвестирование во время финансового кризиса принесло отличные результаты. Даже, если за нас выбирали акции надежные отечественные управляющие ПИФами.

ПИФУправляющийСпециализацияТип
и категория фонда
Рост
сбережений
Арсагера
фонд акций
ОАО Арсагерасмешанный
портфель акций
открытый акций+438,06%
Интерфин телекомИнтерфинсвязь и
телекоммуникации
открытый акций+392,52%
ОплотБанк БФАакции
второго эшелена 
интервальный
акций
+245,31%
ВТБ - Фонд КазначейскийВТБ24облигацииоткрытый
облигации
+105,16%

Те управляющие, которые воспользовались коррекционным ростом, принесли вкладчикам солидный рост. Мы входили в российский фондовый рынок во время кризиса в начале февраля 2009 года. А выходили в 2011 году.

А как действовала Россия в 2008 году? ЦБ России поднимает учетную ставку рефинансирования. Тем самым банковский кредиты становились тяжелее. С начала кризисного 2008 года ставка находилась на уровне 10,25%. И к апрелю 2009 года достигла максимума 13,25%. На этом фоне банки стали поднимать и процентные ставки по вкладам. И в 2008 - 2009 годах выгодные вклады достигали годовых ставок 15-20%

Как инвестировать деньги?

Вместе рассмотрим самые-самые первые шаги инвестирования. Простые для понимания вещи помогут эффективнее управлять сбережениями!

Вы наверно слышали такую фразу: чтобы поддерживать ЛИЧНЫЙ уровень финансового благосостояния, НУЖНО получать большую зарплату. Если, конечно, ваша цель - покупка безделушек и бриллиантовых колье за 2000 долларов, то да утверждение ВЕРНО.

Грамотное же инвестирование начинается с управления РАСХОДАМИ. Основу будут составлять именно расходы.

Для того, чтобы управлять расходами, вам ПОМОЖЕТ самая простая книга учета (обычная тетрадка или ежедневник). В ней удобнее всего фиксировать расходы за 1 месяц. В течение месяца вы делаете определенные покупки. Посмотрите каков будет результат и какое будет соотношение с зарплатой.

Попробуйте для начала также откладывать с получаемой зарплаты каждый месяц по 500 - 1000 рублей. На текущие расходы такие суммы существенного влияния не оказывают. Начиная с таких сумм сбережений можно переходить к следующему шагу.

Управление сбережениями

Любое инвестирование также начинается с управления сбережениями. Да САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ управление сбережениями. Расскажу об одном интересном методе.

Метод резервного авансирования позволяет ПЛАНИРОВАТЬ расходы. Его очень хорошо применять при оплате таких расходов:
  • квартплата
  • автомобиль
  • интернет и кабельное телевидение
Это примерные ТЕКУЩИЕ месячные расходы. Т.е. за квартиру платим каждый месяц, за интернет и телевидение тоже каждый месяц и авто тоже заправляем каждый месяц.

Посчитайте самостоятельно, какой ожидаемый РАСХОД за квартиру будет за период времени 1 год.

Занимаясь платежами по квартплате, выделил контролируемые и неконтролируемые расходы. Оплата по факту (фактическим затратам) позволяет заранее распределить БЮДЖЕТ. Фактический расход (показания) контролируется счетчиками.

Возьмем пример для Белгорода. За 2-комнатную квартиру идет оплата в среднем за 1 месяц 2000 - 3000 рублей. Среди контролируемых расходов будут расходы за воду, свет и газ. Такие расходы определяются по приборам учета. Среди постоянных (неконтролируемых по установленным нормативам) - это оплата за отопление, содержание и ремонт, вывоз мусора и домофон.

Благодаря следующим простым примерам ВЫ самостоятельно сможете в любой момент, в любое время посчитать, сколько потребуется средств для оплаты. И будете заранее их ЗНАТЬ!
 
Контролируемые расходы квартплаты: природный газ

Приведу пример с услугой природный газ. 

В Белгороде есть норматив потребления газа = 15 кубов на 1 человека. Т.е. плата за все 15 кубов в месяц без счетчика. На 1 июля 2013 года цена 1 куба газа = 5 руб.

По факту выходит (и будет выходить!) намного меньше. Со счетчиком примерно 3-5 кубов. У населения с колонками (подогрев воды) около 9-10 кубов.

С 2009 года начал действовать ФЗ-261 РФ "Об энергосбережении". До 2015 года обязывает установку счетчиков. Счетчики устанавливают ТОЛЬКО специализированные организации (в Белгороде, например, Газпром-Межрегионгаз, Белгородоблгаз)

Касаемо по счетчику газа расходы:
= сам счетчик 2090 руб.
= шланг газовый 190 руб
= вызов специалиста-газовика (опломбировка, акт ввода прибора в эксплуатацию) 550 руб.

Будущее. Через 12 лет идет госповерка

Контролируемые расходы квартплаты: вода
 

Следующий вид услуг - подача воды. Здесь, конечно, двойственное использование. Для тех, кто много использует воды выгоднее нормативы.

Опять таки приведу примеру для Белгорода. Сам тариф воды состоит из подачи + сток. Холодная вода учитывается в Белгороде по формуле подача + сток. Горячая - отдельно подача и сток.

Нормативы горячей воды считаются на 1 человека. Если 2-3-4 и т.д., то выше в 2, 3, 4 раза. На 1 человека по нормативу:

= горячая вода - плата за 3 кубометра. Сразу скажу примерную сумму стока и подачи 100 руб.
= холодная вода - плата за 7 кубометров. Расход (плата) около 27 руб. за 1 куб.
По счетчикам воды:
= примерные цены около 400-500 руб. Если в квартире несколько стояков (отдельно на кухню и ванну), то потребуется 4 счетчика
= поверка счетчика горячей воды через 4 года
= поверка холодного через 6 лет
У населения с колонками чаще всего есть только холодная вода. Подогрев учитывает расход ИМЕННО холодной воды.

Контролируемые расходы квартплаты: свет
 

По электроэнергии СЕЙЧАС поступает информация о необходимости замены существующих счетчиков (??? зачем). Самими же поставщиками услуг. В многоквартирных домах установлены Советские счетчики (около 80%). Поставщики ЛОББИРУЮТ, что типа эти счетчики НЕТОЧНЫЕ. Т.е. сейчас класс точности на счетчике 2,5. А нужен 2 (?)

Интересен такой момент, что у жильцов зачастую отсутствует ПАСПОРТ счетчика (которые введены еще при СССР). Например, в частных и СОВРЕМЕННЫХ домах уже есть новые счетчики.

Пока что расход идет только по самим показателям. Данные для управления бюджетом:
 

Городской пример 3 руб. 14 коп. за 1 киловатт. В сельской местности и жильцов с электроплитами 2 руб. 20 коп.
Современные счетчики света находятся в ценовых пределах 1500-2500 руб.

Итоговый пример управления бюджетом по контролируемым показателям
 

Цифры приведу примерные для понимания. Удобнее всего проводить вычисления за 1 месяц:

свет
200 квт * 3,14 руб. = 628 руб.
газ
10 кубометров * 5 руб. = 50 руб.
горячая вода
5 кубометров * 100 руб. = 500 руб.
Справочно (сток и подачу суммировал)
холодная вода
10 кубометров * 27 руб. = 270 руб.

Итого у УПРАВЛЯЮЩЕГО сбережениями должно быть в запасе 1448 руб. на следующий месяц.

Неконтролируемые расходы на квартплату: авторское мнение


Это платежи с фиксированными (постоянными) суммами. Устанавливаются управляющими компаниями и приравниваются к общей площади квартиры (???). Какие это строчки в квитанции:

= содержания и ремонт жилья. Подразумевается "легкая косметика" дома
= вывоз мусора

К чему мы приходим? Есть некая ставка. В Белгороде колеблется от 11 - 15 руб. Есть квартира, например, 50 кв. м. Итого нагрузка на бюджет УПРАВЛЯЮЩЕГО сбережениями будет

11 * 50 = 550 руб.

Чаще всего у управляющих компаний на балансе несколько домов. Например, 10-15. И эти средства аккумулируются на основе принципа ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ. Это значит жильцы всех 10 домов платят. А легкая косметика из общего котла идет на 1 дом: ремонт крыш, покраска, замазка стыков панелей и т.п.

Через год по плану на 2 дом. Через 2 года - третий. А четвертому мож вообще не надо. Он и так новый (но плата всё равно будет) 


Неконтролируемые расходы на квартплату: вывоз мусора
 

В июле 2013 года в Белгороде ПРОДАВИЛИ оплату мусора согласно общей площади квартиры.

Т.е. появилась ставка 1 руб. 70 коп.

А теперь подумаем. ТАРИФ получился от БАЛДЫ.
Пример. Квартира 100 кв. м. Расход за мусор получаем
1,70 * 100 = 170 руб.
Но жильцы ж не собирают мусора на 100 кв м. Всего то бывает 5-10 ведерочек в месяц. А это ТОЧНО не 100! Может 5-10 максимум.


Самый неконтролируемый расход на квартплату: отопление
 

Сколько подается отопления в квартиру - это загадка. Есть дома, у которых общедомовые счетчики отопления. Здесь расход по показаниям счетчика. РАСПРЕДЕЛЯЕТСЯ на все квартиры в подъезде!

А сколько же потребовалось КАЛОРИЙ, например для отопления на 2 этаж 3 комнатной кв. И на 9 этаже 4 комнатной квартиры???

Почему действует распределение? Стояки то у всех квартир соединены между собой.

Итак УПРАВЛЯЕМ бюджетом. Подача 1 калорий идет по цене 1450 руб. Отопительный сезон идет с 15 октября по 15 апреля.

Зимой в самые холодные месяцы РАСХОД на отопление будет в пределах 2000 - 2500 руб. 


Складывая примерный расход за 12 месяцев, вы получите итоговую цифру 25000 - 35000 рублей. Если же заранее СПЛАНИРОВАТЬ такой расход, и приготовить такую сумму заранее, то это и будет РЕЗЕРВНЫМ АВАНСИРОВАНИЕМ.

Другой пример интернет. Оплата за интернет тоже ежемесячная. Это так называемые авансовые платежи. Каждый месяц оплата интернета составляет 250 рублей. Следовательно, для резервного авансирования понадобится сумма 2 700 рублей.

250 рублей * 12 месяцев = 2700 рублей

Среди сопутствующих расходов будут расходы на продукты питания. Здесь у каждого человека суммы будут разные. Главное, определить по итогу примерный месячный расход.

Таким образом управляя расходами, переходим к следующему инструменту инвестирования.

Банковские вклады для физических лиц

Зная соотношения финансовых поступлений и расходов, дополнительно любой человек может открыть банковский вклад.  К слову сказать в 2008 году я активно инвестировал. И использовал самый простой и консервативный банковский вклад, который может открыть любое частное лицо! К моменту начавшегося кризиса у меня был накоплен колоссальный опыт сотрудничества с банками в качестве вкладчика. И даже тогда, выбрав надежный Российский банк, сбережения росли на 14-15% в год!

Один из самых ранних вкладов на фотографии:


В 2008 году процентные ставки достигали и 20% годовых! И сбережения до 700000 рублей обязательно застрахованы государством. Помните!!! Сумму свыше 700000 рублей лучше распределить по нескольким банкам!

Рекомендуемые публикации о системе страхования вкладов в России
http://prostoinvestor.blogspot.com/2013/10/blog-post_19.html


http://prostoinvestor.blogspot.com/2014/04/sanaciya-banka.html

2013 год был очень показательным. ЦБ не церемонился и отзывал лицензии даже у крупных банков. Яркие примеры: банк Пушкино, БПФ, Смоленский банк, Инвестбанк, Мастер банк.

Могу однозначно сказать: что инвестирую и в спокойное время, и во время действующего экономического кризиса.

Максим Ковалёв
Россия, город Белгород
Автор блога

Итак, получилась такая логическая цепочка:
1. Управление расходами
2. На основе управления расходов применяется метод резервного авансирования
3. С помощью резервного авансирования можно запланировать сумму сбережений для открытия банковского вклада

Для того, чтобы научиться инвестировать, важна последовательность освоения финансовых инструментов:
  • первыми вашими инструментами будут Пифы, где акции и облигации будут выбирать для вас профессиональные управляющие
  • затем вы самостоятельно сможете инвестировать деньги в акции Отечественных и зарубежных предприятий
  • срочный рынок фьючерсов и опционов
  • доверительное управление на Форексе
  • и многое-многое другое...

    Вместо постскриптума

    Дополнительно будут опубликованы материалы по акциям, пифам, фондовому рынку в целом.