вторник, 30 октября 2012 г.

Вклады Первобанка из Самары. А если положить деньги под проценты на вклад Первобанк?

Первобанк (Первый объединенный банк) создан в 2006 году при объединении Нова банка и Самарского Кредита. Первобанк - это крупнейший банк Самары, офисы которого расположены также в Москве и Санкт-Петербурге.


Вклады Первобанка (Коктейль, Пенсионный) размещаются на 31-90, 91-180, 181-269, 270-369, 370-554, 555-729, 730-1100 дней. Каждому временному интервалу установлена своя процентная ставка. Выгодную доходность приносят вклады, открытые в периоды 370-554 дня. Если рассматривать в долгосрочной перспективе 555-1100 дней, то проценты по вкладам уменьшаются. В среднем ниже годовых депозитов на 1%.

Первобанк предоставляет вкладчику самостоятельно создать условия размещения депозита. Всех объединяет неограниченная автопролонгация. Процентный доход по желанию перечисляется на карту банка. Остальные же дополнительные возможности влияют на процентную ставку, преимущественно уменьшают:
  • ежемесячная капитализация -0,25%
  • возможность пополнять вклад на 1 000 рублей в течение всего срока -0,5%
  • частичное расходование вклада в течение календарного месяца (не более 1/5 от суммы, если вложено 1 000 рублей, то расход 200 рублей) -0,5%
Получается, что максимальные процентные ставки будут для непополяемых вкладов Первобанка с выплатами дохода по окончанию срока договора. Но есть исключение. Это вклад Премиум клуб сроком 370 дней с минимальным взносом от 1 млн. рублей. Расходование части средств до минимального остатка. Для сравнения Автовазбанк при вложениях от 1,5 млн. выплачивает 10% годовых.


Вклады Мин. взнос,
рубли
Пополнение Доходность
за 370 дней
Время выплат
процентов
Коктейль 1 000 по выбору 10% в конце
Пенсионный 1 000 по выбору 10,25% в конце
Премиум клуб 1 млн
5 млн
10 млн
любое 6,5%
7,5%
8,5%
ежеквартально
капитализация

Новый вклад октября 2012 года у Первобанка Самары носит одноименное название. Вклад Первобанк предназначен для размещения сбережений на фиксированный срок - 730 дней (или 2 года).


Самый лучшие вклады Первобанка вы найдете в рубрике банки Самары. Если положить деньги в Первобанк, то ожидаемый рост депозита будет примерно 9-10% годовых. Первобанк отличился и по условиям приема и открытия депозитов. Частные вкладчики могут самостоятельно выбирать дополнительные параметры. 


Для нас самые важные и самые выгодные по доходности: 
  • пополнение, 
  • ежемесячная выплата процентов, 
  • капитализация приводит к снижению доходности вклада
Это об общей картине вкладов для частных лиц. А сейчас вернемся ко вкладу Первобанк, который открывается с суммой 30 000 рублей. Среди преимуществ:
  • ежемесячная выплата процентов на банковскую карту
  • если же вкладчик выбирает капитализацию процентов, то выплаты будут по окончании 730 дней
  • есть возможность пополнения, но дополнительные взносы ограничены первыми 270 днями. Минимальная сумма дополнительных вложений составит 10 000 рублей.
  • есть возможность досрочного расторжения. Самый выгодный период после 370 дней. Доходность по вкладу будет уменьшена в 2 раза!
Сумма первого взноса Мин. сумма
пополнения
руб
Срок
вклада
дни
Годовые
процентные ставки
Рост вклада
30 00010 00073010,5%21%

15.01.2013


Первобанк (Самара) повысил процентные ставки по вкладам «Коктейль» и «Пенсионный» на сроки 370—554, 555—729, 730—1 100 дней на 0,25 процентного пункта.

«Коктейль и «Пенсионный» размещаются на сроки 31—90, 91—180, 180—269, 270—369, 370—554, 555—729, 730—1 100 дней. Минимальная сумма — 50 долларов/евро. В настоящее время доходность депозита «Коктейль» составляет 1,6—5,25% (ранее 1,6—5%). В случае капитализации процентная ставка составит 1,35—5% (ранее 1,35—4,75%). «Пенсионный» можно разместить под 1,85—5,5% (ранее под 1,85—5,25%). В случае режима выплаты процентов с ежемесячной капитализацией доходность «Пенсионного» составит 1,6—5,25% (ранее 1,6—5%).

По «Коктейлю» и «Пенсионному» предусмотрены дополнительные взносы в размере от 50 долларов/евро. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора, по выбору клиента возможна ежемесячная капитализация.

14.10.2013

Первобанк понизил ставки по вкладам в рублях «Коктейль», «Пенсионный» и «Первобанк».

Ставки размещения по вкладу «Коктейль» с выплатой процентов в конце срока (от 1 тыс. рублей) снижены на сроки 181—269, 270—369, 370—554 и 555—729 дней. Теперь на эти периоды он открывается под 8,5—9,25% (ранее — под 9—10%). «Коктейль» с ежемесячной капитализацией процентов доступен под 8,25—9% (прежде — под 8,75—9,75%).

«Пенсионный» с выплатой процентов в конце срока (от 1 тыс. рублей), открываемый на 181—269, 270—369, 370—554 и 555—729 дней привлекается под 8,75—9,5% (до этого — под 9,25—10,25%). «Пенсионный» с ежемесячной капитализацией процентов размещается под 8,5—9,25% (ранее — 9—10%).

Доходность вклада «Первобанк» (от 30 тыс. рублей на 730 дней) равна 10% (прежде — 10,5%). Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента.

Все вклады пополняемые.

16.10.2013

Первобанк понизил ставку по вкладу «Первобанк».

Теперь депозит можно открыть под 9,5% (ранее — под 10%). Минимальная сумма — 30 тыс. рублей, срок размещения — 730 дней. Вклад пополняемый. Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента.

05.12.2013

Первобанк понизил ставки по вкладам в рублях и валюте «Мультивалютный», «Пенсионный» и «Коктейль».

«Мультивалютный» (от 1 тыс. рублей, 25 долларов/евро на 91, 181 и 370 дней) можно открыть в рублях под 6%, 7,5% и 8,5% соответственно (ранее — под 6,5%, 8% и 9%), а в иностранной валюте — под 1,75%, 3% и 3,5% (до этого — под 2,5%, 3,75% и 4,25%). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.

Ставки по вкладу в валюте «Пенсионный» с выплатой процентов в конце срока равны 2,25—4,5% (прежде — 3,25—5,5%). «Пенсионный» с ежемесячной капитализацией доступен под 2—4,25% (ранее — под 3—5,25%). Минимальная сумма данных вкладов — 50 долларов/евро, срок — 91—180 дней, 181—269 дней, 270—369 дней, 370—554 дня и 555—729 дней.

Доходность депозита в валюте «Коктейль» с выплатой процентов в конце срока снижена до 2—4,25% (прежде — 3—5,25%). «Коктейль» с ежемесячной капитализацией привлекается под 1,75—4% (до этого — под 2,75—5%). Минимальная сумма вкладов — 50 долларов/евро, срок — 91—180 дней, 181—269 дней, 270—369 дней, 370—554 дня, 555—729 дней.

По вкладам «Пенсионный» и «Коктейль» возможны выплаты как в конце срока, так и ежемесячно на банковскую карту вкладчика.

Все депозиты пополняемые.

30.12.2013

Первобанк предлагает открыть вклад «Оптимальный».

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок размещения — 91 и 181 день. Средства привлекаются под 8,5% и 9% соответственно. Пополнение возможно от 10 тыс. рублей в течение всего срока. Расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

Вклад пролонгируется неограниченное количество раз. В случае досрочного расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования

10.04.2014

Самарский Первобанк повысил ставки по вкладу «Оптимальный». Его минимальная сумма — 30 тыс. рублей, срок размещения — 91 или 181 день. Теперь доходность вклада составляет 9,5% и 10% соответственно (ранее — 8,5% и 9% годовых).

Предусмотрена возможность пополнения депозита на суммы от 10 тыс. рублей в течение всего срока действия договора. Частичное снятие средств не допускается. Проценты выплачиваются в конце срока.

09.06.2014

Самарский Первобанк повысил ставки по вкладам в рублях.

«Оптимальный» (от 30 тыс. рублей на 91, 181 день) теперь доступен под 10% и 10,5% годовых соответственно (ранее – под 9,5% и 10%). Проценты выплачиваются в конце срока.

«Мультивалютный» (от 1 тыс. рублей на 91, 181, 370 дней) привлекается под 8-9% годовых (прежде – под 6-8,5%). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.

Доходность вклада «Коктейль» с выплатой процентов в конце срока равна в данный момент 8-10,25% годовых (до этого – 6-9,25%), а с ежемесячной капитализацией – 7,75-10% (ранее – 5,75-9%).

Процентные ставки «Пенсионного» с выплатой процентов в конце срока составляют 8,25-10,5% годовых (прежде – 6,25-9,5%), а с их ежемесячной капитализацией – 8-10,25% (до этого – 6-9,25%).

Минимальная сумма вкладов «Коктейль» и «Пенсионный» — 1 тыс. рублей, сроки – от 31 до 729 дней.

По всем депозитам предусмотрена возможность дополнительных взносов.

Завершен прием средств во вклад «Первобанк».

02.10.2014

Самарский Первобанк поднял ставки по трем депозитам при привлечении средств в рублях. Максимальная доходность увеличена до 11,25%.

Повышение ставок по вкладам «Коктейль» и «Пенсионный» при их размещении на 559—729 дней составило 0,5 процентного пункта, и в настоящее время депозиты на этот срок доступны под 10,5% и 10,75% годовых соответственно. Минимальная сумма — 1 тыс. рублей. Допускаются пополнение и частичное снятие средств. Выплата процентов производится в конце срока, однако вкладчик может выбрать ежемесячную капитализацию с уменьшением ставки на 0,5 п. п.

Кроме того, изменились условия вклада «Оптимальный». Теперь он открывается на 730 дней (ранее — на 91 или 180 дней) и приносит доход в 11,25% годовых (ранее — 10% и 11%). В условия внесения дополнительных взносов добавлено новое ограничение — по сроку: теперь пополнение возможно суммами от 10 тыс. рублей в течение первых 369 дней. В случае досрочного расторжения договора начиная с 91-го дня проценты пересчитываются по ставкам 10—11% годовых. Минимальная сумма депозита — 30 тыс. рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока.

05.11.2014

Самарский Первобанк предлагает открыть вклад «Оптимальный» в иностранной валюте. Валютный депозит открывается в сумме от 1 тыс. долларов/евро на два года. Доходность равна 5,25% годовых.

Минимальный размер дополнительных взносов составляет 300 долларов/евро, они принимаются в течение первых 369 дней срока действия договора. Расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

15.01.2015

Самарский Первобанк понизил ставки по вкладу «Щедрый» при привлечении средств в рублях.

Минимальная сумма этого депозита — 30 тыс. рублей. Предусмотрено три периода начисления процентов: ставка за первые 180 дней равна 18% годовых, за период со 181-го по 370-й день — 15%, с 371-го по 730-й — 12% (ранее ставки за периоды составляли 12—20%). Таким образом, общая доходность вклада равна в данный момент 14,26% годовых (прежде — 14,75%).

Пополнение и частичное снятие денежных средств не допускается. Проценты выплачиваются в конце срока.

20.01.2015

Самарский Первобанк понизил доходность вклада «Рантье».

Минимальная сумма вложения — 1 млн рублей. По вкладу предусмотрено три периода начисления процентов (примерно по году каждый), снижена ставка первого периода — до 16% годовых (с 18%). Таким образом, ставка за весь трехлетний срок нахождения средств на счете равна в данный момент 13,35% годовых (вместо 14,03%).

Вклад пополняемый. Проценты выплачиваются ежемесячно.

05.02.2015

Самарский Первобанк понизил ставки по вкладу «Щедрый».

Минимальная сумма депозита — 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро, срок — два года. По вкладу предусмотрено три периода начисления процентов с рублевой ставкой 17% годовых за первые 180 дней, 15% за период со 181-го по 370-й день и 12% — с 371-го по 730-й (прежде ставки были равны 12—18% годовых). По депозиту в иностранной валюте ставки в периодах составляют 6%, 6% и 5% соответственно (до этого — 5—7% годовых). Доходность за весь срок равна 14,01% годовых в рублях и 5,51% в валюте (ранее — 14,26% и 5,75% соответственно).

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

17.02.2015

Первобанк предлагает открыть вклад «Щедрый+». Минимальная сумма — 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро. Сроки размещения — три месяца, полгода. Процентная ставка на указанные сроки в рублях составляет 17% годовых, в иностранной валюте — 6% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

В случае досрочного расторжения договора проценты пересчитываются по ставке до востребования. Возможна автоматическая пролонгация на новый срок

15.05.2015

Самарский Первобанк запустил два новых вклада.

«Стабильный» (от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро на год) открывается в рублях под 14%, в валюте — под 5,5%. Дополнительные взносы и частичное снятие денежных средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Пенсионный депозит» (от 5 тыс. рублей, 75 долларов/евро на год) доступен в рублях под 13,5%, в валюте — под 5,5%. Вклад можно пополнять без ограничений по сумме в течение первых 180 дней. Расходные операции не допускаются. Проценты выплачиваются ежемесячно на банковскую карту.

В случае досрочного расторжения договора процентные ставки по вкладам сохраняются при нахождении средств на счете 181 день или дольше. Возможна автоматическая пролонгация вкладов

08.06.2015

Первобанк понизил ставки по вкладам.

«Стабильный» (от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро на один год) открывается теперь в рублях под 12% годовых (прежде — под 14%), в иностранной валюте — под 4,5% годовых (ранее — под 5,5%). Проценты выплачиваются в конце срока.

«Коктейль» с выплатой процентов в конце срока (от 1 тыс. рублей, 50 долларов/евро на сроки от одного месяца до двух лет) привлекается в рублях под 8,5—11% годовых (до этого — под 9,5—11,5%), в долларах/евро — под 1,6—3,5% годовых (вместо 1,6—4,25%). По вкладу с ежемесячной капитализацией ставки в рублях составляют 8—10,5% годовых (прежде — 9—11%), в валюте — 1,1—3% годовых (ранее — 1,1—3,75%).

Доходность «Пенсионного депозита» (от 5 тыс. рублей, 75 долларов/евро на один год) равна в рублях 11,5% годовых (до этого — под 13,5%), в валюте — 4,25% годовых (вместо 5,5%). Проценты выплачиваются ежемесячно.

«Рантье» (от 1 млн рублей) предусматривает три годовых периода начисления процентов со ставками 10—12% годовых (прежде — 10—14%). Ставка за весь срок нахождения средств на счете равна 11,01% годовых (вместо 11,67%). Проценты выплачиваются ежемесячно.

Доходность вклада «Премиум Клуб» (от 1 млн рублей, 15 тыс. долларов/евро на полтора года) в рублях составляет 10% годовых (ранее — 11%), в валюте — 4,5% годовых (прежде — 5%). Проценты ежеквартально капитализируются и выплачиваются в конце срока.

«Щедрый VIP» (от 20 тыс. долларов/евро на два года) предусматривает три периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 4,5% до 5% годовых (вместо 5—7% годовых). Доходность за весь срок нахождения средств во вкладе равна 4,81% годовых (до этого — 5,75%). Проценты выплачиваются в конце срока.

Все вклады пополняемые, кроме «Стабильного» и «Щедрого VIP».

Завершен прием средств во вклад «Комфортный».

23.10.2015

Первобанк снизил ставки по трем вкладам.

«Стабильный» (от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов и евро на один год) в рублях можно оформить под 11%, в долларах — под 3,5%, в евро — под 3% годовых (ранее — под 12% в рублях и 4,5% в валюте). Пополнение не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Коктейль» (от 1 тыс. рублей, 50 долларов и евро на срок от одного месяца до двух лет) открывается в рублях под 8,5—10,5%, в долларах — под 1,6—3,5%, в евро — под 1,1—3% годовых (до этого — под 8,5—11% в рублях и 1,6—3,5% в долларах и евро). Вклад пополняемый. Выплата процентов происходит в конце срока. Также вкладчик может выбрать ежемесячную капитализацию процентов, но в этом случае ставка по депозиту уменьшается на 0,5 процентного пункта.

Доходность «Пенсионного депозита» (от 5 тыс. рублей, 75 долларов и евро на один год) в рублях составляет 11% вместо 11,5%, в долларах — 3%, в евро — 2,75% годовых (ранее в валюте — 4,25%). Внесение дополнительных взносов возможно в течение первых 180 дней срока вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно.

19.11.2015

Первобанк изменил ставки по вкладам.

«Стабильный» (от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов и евро на два года) в рублях теперь доступен под 10,5% годовых, в долларах — под 3%, в евро — под 2,5% (вместо 11% годовых в рублях, 3,5% в долларах, 3% в евро).

По вкладу «Щедрый VIP» предусмотрено три периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 4,5% до 5% годовых (ранее — от 3% до 3,25%), ставка за весь срок нахождения средств на счете (два года) составляет 4,81% годовых (ранее — 3,19%). Минимальная сумма — 20 тыс. долларов и евро.

Проценты по данным вкладам выплачиваются в конце срока.

Доходность по вкладу «Премиум Клуб» (от 15 тыс. долларов и евро на год и семь месяцев) изменена только в иностранной валюте до 4,5% годовых (прежде депозит в долларах можно было разместить под 3% годовых, а в евро — под 2,3%). Проценты ежеквартально капитализируются и выплачиваются в конце срока.

«Пенсионный депозит» (от 5 тыс. рублей, 75 долларов и евро на один год) в рублях открывается под 10% годовых, в долларах — под 2,5%, в евро — под 2% (до этого — под 11% годовых в рублях, 3% в долларах, 2,75% в евро). Проценты выплачиваются ежемесячно.

«Коктейль» (от 1 тыс. рублей, 50 долларов и евро на сроки от одного месяца до двух лет) в рублях привлекается под 8,5—9,5% годовых (вместо 8,5—10,5%), в долларах — под 1,25—2,75% (до этого — под 1,6—3,5%), в евро — под 1—2,25% (прежде — под 1,1—3%). Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента.

По вкладам «Стабильный» и «Щедрый VIP» дополнительные взносы не предусмотрены.

20.01.2016

Самарский Первобанк изменил ставки по двум вкладам.

Депозит «Коктейль» (от 1 тыс. рублей, 50 долларов/евро на сроки от трех месяцев до двух лет) в рублях привлекается теперь под 9,5—10% годовых, в долларах — под 1—2,5%, в евро — под 0,7—2% (ранее вклад открывался на сроки от месяца до двух лет под 8,5—9,5% в рублях, 1,25—2,75% в долларах, 1—2,25% в евро). Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента.

Повышение по «Стабильному» коснулось рублевых вложений (от 30 тыс. рублей на год), доходность которых теперь равна 11,2% (вместо 10,5%). Проценты выплачиваются в конце срока.

Вклад «Коктейль» — пополняемый.

22.03.2016

Самарский Первобанк ввел новый вклад «Добро пожаловать!». Он открывается в рублях на 250 дней. Итоговая процентная ставка составляет 10,6% годовых и рассчитывается исходя из трех периодов начисления процентов со ставками 12% и 11% соответственно за первые два 50-дневных периода и 10% за последние 150 дней. Минимальная сумма — 10 тыс. рублей. Предусмотрена возможность пополнения счета. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Добро пожаловать!» — непролонгируемый депозит с «лестничным» начислением процентов. Установлено ограничение на срок внесения дополнительных средств: они принимаются в течение первых 50 дней с начала срока».

Кроме того, снижены ставки по всем вкладам в евро на 0,1—1,58 процентного пункта.

«Стабильный» (от 1 тыс. евро на 370 дней) в настоящее время доступен под 1,6% годовых, «Пенсионный депозит» (от 75 евро на 370 дней) — под 1,4%, «Премиум Клуб» (от 15 тыс. евро на 555 дней) — под 1,5%, «Коктейль» (от 50 евро на 91—729 дней) — под 0,6—1,5% годовых, «Щедрый VIP» (от 20 тыс. евро на 730 дней) — под 1,6%.

Возможность пополнения предусмотрена условиями продуктов «Коктейль», «Пенсионный депозит» и «Премиум Клуб». Выплата процентов по вкладам «Стабильный» и «Щедрый VIP» осуществляется в конце срока, по «Пенсионному депозиту» — ежемесячно, по вкладу «Премиум Клуб» — путем ежеквартальной капитализации, по вкладу «Коктейль» — ежемесячно на счет карты либо путем капитализации.

17.06.2016

Самарский Первобанк понизил ставки по вкладу «Премиум Клуб». Доходность уменьшена до 9% в рублях, 2% в долларах и 1% в евро (с 9,2%, 2,1% и 1,1% соответственно). 

Срок депозита — 555 дней, первоначальные суммы — от 1 млн рублей, 15 тыс. долларов/евро.

Допускаются пополнение счета и частичное снятие средств. Проценты ежеквартально капитализируются и выплачиваются в конце срока. 

4.07.2016

Объединение Промсвязьбанка и Первобанка

Промсвязьбанк завершил присоединение Первобанка и принял на себя исполнение всех обязательств перед клиентами, сообщили в пресс-службе кредитной организации. 

С 1 июля все отделения Первобанка начинают работать под новым брендом в привычном для клиентов режиме. Сеть отделений Промсвязьбанка в Самарской области увеличится на 16 офисов и будет насчитывать 22 отделения. Все предоставленные клиентам Первобанка услуги продолжат действовать на прежних условиях, переоформлять действующие договоры не требуется. Банки завершили работу по объединению баз, продуктовых линеек

По материалам портала Банки.ру

Поскольку вклады Первобанка не вошли в рейтинги лучших депозитов Самары, то для сравнения стоит посмотреть:

Лучшие вклады банков Самары по доходности за 1 год

http://prostoinvestor.blogspot.com/2012/05/vkladi-samara.html

понедельник, 29 октября 2012 г.

Банки, которые повысили процентные ставки по вкладам в октябре 2012 года

Банки России продолжают повышать процентные ставки по вкладам для физических лиц. В таблице будет озвучена подборка тех банков, которые повысили процентные ставки по вкладам в октябре 2012 года.

Здесь основное внимание уделены самому минимальному (первому) взносу и оптимальному сроку. При больших вложениях и более длительных сроках процентные ставки могут быть выше. Оптимальное время размещения сбережений равно примерно 1 году, есть и нестандартные сроки договора. За это время вкладчик получает выгодный процент.


Банк Вклад Мин.
взнос, руб.
Новая
процентная ставка
Оптимальный
срок вклада
Банк ЕрмакКлассический10 0009,2%367 дней
Банк ЕрмакПремиум плюс50 0009,8%1100 дней
Новосибирский
муниципальный банк
Муниципальный
накопительный
10 0008,25%370 дней
Новосибирский
муниципальный банк
Муниципальный
максимальный
10 0008,65%370 дней
Номос банкНомос-
максимальный
10 0008,65%1 год
Номос банкНомос-
накопительный
10 0008,25%1 год
ГазнефтьбанкНакопительный250 00012%1100 дней
ГазнефтьбанкФаворит5 0009,5%540 дней
ГазнефтьбанкСупер
универсальный
1 0008,5%730 дней
ГазнефтьбанкПремьер1 0009%540 дней
Ханты-
Мансийский банк
Накопительный5 0009,3%370 дней
Ханты-
Мансийский банк
Универсальный5 0008,3%1100 дней
Ханты-
Мансийский банк
Юбилейный
по 31 января 
2013 г
10 0009,75%555 дней
Ханты-
Мансийский банк
Максимальный5 0009,5%370 дней
Ханты-
Мансийский банк
Солнечный плюс
по 31 декабря
2012 года
5 0008,5%111 дней
ГазбанкУниверсальный10 00010%370-730 дней
ГазбанкВыгодный100 0009,5%750 дней
Банк СоюзКлассика6 00011%367 дней
Банк СоюзПерспектива6 00010,4%367 дней
Банк СоюзКомфорт30 0008,5%367 дней
ВТБ24Растущий доход30 0008%3 года
СбербанкСохраняй1 0007%1-2 года
СбербанкПополняй1 0006,4%1-2 года
СбербанкУправляй30 0005,45%1-2 года
Банк БЦК-МоскваКлассический5 00010,25%367 дней
Банк БЦК-Москва Классический
плюс
5 0009,75%367 дней
Банк БЦК-Москва Удобный5 0008,75%367 дней
Аксон банкГодовой20 0009,34%367 дней
Банк ЦерихВерный процент50 00011,4%730 дней
Банк Церих Точный расчет50 00010,5%367 дней
Банк ПриобьеПрестиж голд100 0008,5%367 дней
Банк ПриобьеПрестиж лайт30 0006%183 дня
Банк ПриобьеПрестиж стандарт10 0008,25%367 дней
Банк Тульский
Промышленник
Классик10 0009%450 дней
Банк Тульский
Промышленник
Стабильный5007,5%270 дней
Банк Тульский
Промышленник
Универсал5 0006%540 дней

среда, 24 октября 2012 г.

Максимальные процентные ставки глазами ЦБРФ

Центральный банк России (ЦБРФ) постоянно проводит исследования процентных ставок по вкладам физических лиц. Чтобы узнать, какие процентные ставки считаются оптимальными, вкладчик может посетить сайт ЦБРФ. Подскажем и направление:

Это раздел "Статистика" - "Показатели деятельности кредитных организаций" - "Динамика максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях". Что касается подраздела "Динамика", то он обновляется каждые 10 дней. ЦБРФ публикует данные о процентных ставках каждую декаду. Декада = 10 дням. За основу ЦБРФ берет показатели процентных ставок 10 банков, в которых больше всего размещено вкладов физических лиц:
  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • Банк Русский Стандарт
  • Альфа банк
  • Банк Уралсиб
  • Промсвязьбанк
  • Россельхозбанк
Как мы видим - это и крупнейшие банки России по размерам активов. По мнению ЦБРФ остальные банки должны ориентироваться на рекомендуемые процентные ставки, исходя из динамики только 10 самых депозитных финансовых учреждений. Принцип методики ЦБРФ - вычисление среднего арифметического значения.

Путешествуя по сайту ЦБРФ очень хотелось изучить, какие ориентиры по процентных ставкам были предложены в 2008 году - в период острой фазы мирового финансового кризиса. Результаты же Центральный банк начал публиковать только со 2 декады июля 2009 года.

Вот как выглядит график максимальных процентных ставок ТОП-10 банков


Начиная с осени 2008 года Центральный банк РФ боролся с рисками неисполнения обязательств перед населением со стороны банков. Существовал огромный дефицит ликвидности, поэтому банки завышали процентные ставки. До конца 2010 года ЦБРФ устанавливал определенный предел по процентным ставкам. Оптимальные процентные ставки по вкладам согласно требованиям ЦБ России считались как:

Текущие процентные ставки ТОП-10 банков + 1,5%

В 2009 году максимальные процентные ставки среди самых депозитных банков достигали 15% годовых. Это было в период с июля по август. Как раз набирали популярность так называемые долгосрочные кризисные вклады. Если сопоставлять в целом банки России, то годовые ставки доходили до 19-20% годовых.

С 2011 года ЦБРФ начал регулировать величину годовых ставок по-другому. Были разосланы территориальным управлениям письма с рекомендацией отслеживать уровень ставок по вкладам физических лиц. Если опять таки обратиться к графику, то июне, июле и августе наблюдается значительное снижение годовых ставок по вкладам. Показатели достигают 7,85-7,88%. Они являются самыми низкими в кризисное время.

Новые правила регулирования заставили некоторые банки снизить процентные ставки. Теперь ЦБРФ определил зону риска. Согласно этому те банки, которые не входят в ТОП-10, рекомендованная максимальная годовая ставка по вкладам составляет

Размер процентных ставок Топ-10 банков + 2%


Например, из предложенных ТОП-10 банков процентная ставка по вкладам в сентябре 2012 была наибольшей, в среднем 10,5-10,6%. С точки зрения ЦБРФ весьма рискованную политику по размещению вкладов проводят те банки, у которых годовые ставки будут выше 11,35%.

В таблице мы как частные вкладчики познакомимся с действующими максимальными процентными ставками названных 10 банков. Здесь важную роль будет играть сумма минимального взноса, при котором банки будут начислять наибольший процент. И срок вклада, за который этот процент физические лица могут получить.

Банк Вклад Мин.
взнос, руб.
Максимальная
процентная ставка
Срок вклада
СбербанкСохраняй2 000 0008,75%3 года
ВТБ24Свобода выбора5 000 0009%546 дней
ГазпромбанкГазпромбанк
Срочный плюс
1 000 0008%367 дней
Альфа банкПремия3 000 0009,5%3 года
РайффайзенбанкПополняемый5 000 0007%1825 дней
РоссельхозбанкАгро-классика15 000 00010,2%3 года
Банк МосквыМне выгодно1 500 0009,5%181 день
Банк УралсибСтабильный1 000 0008,7%541 день
ПромсвязьбанкМоя выгода1 000 00010%1095 дней
Банк Русский СтандартВысокий процент1 000 00011,5%720 дней

Согласно новой методики у представленной десятки банков максимальная процентная ставка установлена для вкладов с первым взносом от нескольких миллионов рублей. Есть, конечно же, и самый минимальный взнос, но тогда процентные ставки будут еще ниже.

Средняя арифметическая для всех десяти банков будет годовая ставка примерно 9,21%. Мы исключили также и сезонные вклады из таблицы. На данный момент лидер по процентным ставкам - банк Русский Стандарт. На перспективу, 11 место по вкладам физических занимает в октябре 2012 года Восточный Экспресс банк.

Самая суть действий ЦБРФ по определению рисковых процентных ставок


1 октября 2012 года регулятор рассчитывает рекомендуемую максимальную процентную ставку по новой методике. Исключены были комбинированные вклады для физических лиц: например, покупка ПИФов или страховки (Райффайзенбанк). Смешанные вклады чаще всего с повышенными процентными ставками. Поэтому ориентиры ЦБРФ приведут к тому, что остальные банки будут вынуждены понизить процентные ставки. А ориентир, согласно новой методике составляет 9,45% годовых.

Сейчас бурно обсуждается новый законопроект. Основная идея - наделение ЦБРФ полномочиями ограничивать рисковые процентные ставки по депозитам. Но на данный момент Банк России может давать только рекомендации для рисковых вкладов. Поправка к закону по мнению разработчиков позволит ЦБ лучше регулировать риски банков, которые проводят агрессивную политику по вкладам.

понедельник, 22 октября 2012 г.

Какая перспектива ждет банковские депозиты?

В России банковский депозит является одним из самых популярных инструментов для вложения денег. Это сложилось исторически: депозиты существуют давно, а другие финансовые инструменты еще не успели набрать популярность — например, количество активных инвесторов в фондовый рынок не превышает 1—2% от всего экономически активного населения страны, а услугами банков так или иначе пользуется половина россиян.
В этой статье мы поговорим о перспективах депозитов для частных лиц.
Процентные ставки
В октябре 2012 года ставки по депозитам в среднем снизились более чем на 1% по сравнению с предыдущим месяцем. Сейчас средняя процентная ставка по депозитам в крупнейших банках России составляет 9,4% годовых. Одной из причин резкого снижения ставок можно назвать исключение из базы расчета комбинированных продуктов, или портфелей, например депозит в банке + ПИФ.
Снижению ставок также способствовали и инициативы Министерства финансов. В частности, несколько дней назад было предложено повышение взносов в страховой фонд для тех банков, которые завышают ставки по вкладам.
Завышенной ставкой считается ставка, на 2% превышающая средневзвешенную ставку по крупнейшим банкам, которая, как мы уже говорили, в данный момент находится на уровне 9,4%. Таким образом, в «группу риска» возможного повышения страховых взносов попадают банки со ставками по депозитам выше 11,4% годовых. Предполагается, что сумма страховых взносов для таких банков может увеличиться с 0,13% от объема привлеченных денежных средств за квартал до 0,3% от этого объема.
При этом крупные банки стараются быть более привлекательными для вкладчиков. Например, Сбербанк продолжил политику приоритетного повышения процентных ставок по вкладам, открытым дистанционно: ставки в рублях по таким вкладам превышают ставки по таким же вкладам, открытым в отделениях, и номинируются выше на 0,5% годовых в рублях и на 0,15% — в валюте. Сообщается, что в скором времени такие вклады будут доступны во всех регионах распространения банка. Некоторое повышение ставок в недавнее время также имело место в ВТБ и в Альфа-банке.
Страхование вкладов
Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования (гарантирования), в России работает с 2004 г. Гарантом возврата вкладов выступает государство в лице уполномоченного органа — Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Благодаря его существованию, вкладчики всегда могут рассчитывать на возвращение своих средств до начала ликвидационных процедур в случае, если их банк обанкротится. Сумма, которую государство гарантирует к возврату, согласно положению, принятому в 2008 г., составляется 700 тыс. руб.
В настоящее время активно обсуждается вопрос об увеличении застрахованной суммы с 700 тыс. руб. до 1—1,5 млн руб. Также рассматривается предложение об увеличении застрахованной суммы для самых крупных участников финансового рынка до 1,5 млн руб. Многие эксперты опасаются, что подобная дифференциация по страховой сумме может привести к оттоку частных клиентов в крупные банки, несмотря на неконкурентные процентные ставки, поскольку вкладчиков неизбежно привлечет гарантия большей стабильности.
Увеличение коэффициента отчислений в фонд страхования вкладов можно рассматривать в контексте ряда прочих мероприятий ЦБ, направленных на снижение рисков потребительского кредитования. В числе таких мер - обсуждаемая сейчас возможность увеличения норм резервирования по необеспеченным ссудам и уже прошедший пересмотр подхода Центробанка к расчету среднего показателя, учитывающего величины максимальных ставок по вкладам в десяти крупнейших депозитных банках.
Несмотря на это, некоторые крупнейшие банки выступают против подобной инициативы, мотивируя это тем, что они контролируют более 50% рынка всех депозитов РФ, следовательно — что фонд агентства по страхованию вкладов пополняется в основном их усилиями. При этом риски их краха минимальны. Поэтому также существует предложение, что в случае краха банков с агрессивной депозитной политикой следует выдавать их вкладчикам не полную сумму, а часть от вложенных денег (например, 90%). Такая инициатива, очевидно, направлена на борьбу с завышенными процентными ставками у ряда банков.
Существует вероятность, что воплощение большинства озвученных выше идей мы сможем увидеть уже в этом году. При этом страховая сумма по вкладам может увеличиться до 1 млн руб. уже в декабре.
Неизбежные риски
В силу того, что неизбежно возникают ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», депозиты можно использовать как часть личного резервного фонда, так как это ликвидный инструмент, а депозит с неснижаемым остатком позволяет снять деньги без потери процентов.

Лучшие вкладов с частичным снятием представлен в рубрике Банки Москвы
Однако большинство соотечественников используют депозиты «для всего»: не только для финансовых резервов, сбережений, но и для накоплений на свои жизненные цели. Наиболее вероятные причины высокой популярности депозитов и низкой популярности других финансовых инструментов кроются в целом ряде причин. Во-первых, в низкой доступности информации об инвестиционных возможностях. Как уже говорилось, депозиты являются самым популярным инструментом в РФ, и отчасти это связано с большим объемом информации о банках, об их деятельности, о гарантиях, которые они дают.

Во-вторых, отсутствия информации о том, что делать, как делать и куда вкладывать. На все вопросы пошагово отвечает курс Киберсант-Инвестор. На странице блога Научиться Инвестировать каждый может ознакомиться с реальными результатами.
Альтернатива депозитам
Однако если вкладчик всерьез задумывается не только о сохранении своих средств, но и об их накоплении, скорее всего, он не будет пользоваться депозитами как единственными из возможных финансовых инструментов для инвестиций. Депозит может быть составной частью финансового портфеля, при этом другую часть портфеля следует разместить в финансовых инструментах с большей потенциальной доходностью (например, ПИФы, акции, структурные продукты) — в зависимости от того уровня риска, на который готов пойти человек. В таком случае депозит в портфеле будет играть роль надежного инструмента, своеобразной «подушки безопасности», в то же время обладающей достаточно высокой ликвидностью.
По материалам портала РБК

среда, 10 октября 2012 г.

Осенний вклад ТЭМБР банка

Московский банк ТЭМБР, специализирующийся на обслуживании предприятий энергетики, разработал новый осенний вклад для частных лиц. Зимушка 2013 догоняет процентные ставки банков-чемпионов. Но самая высокая доходность будет около 11%.

Вклад Зимушка 2013 банка ТЭМБР на данный момент без ограничения по времени. Возможно, что будет действовать до весны 2013 года. А там посмотрим. Осенний вклад больше похож по условиям договора на сберегательный.

У вкладчика отсутствует возможность пополнения. Сумма минимального взноса - средняя по степени доступности.

Узнать о вкладах банков-чемпионов 2012 года вы можете из рейтинга блога http://prostoinvestor.blogspot.com/2012/09/vklad-2012god.html. Сравните со вкладом Зимушка 2013 банка ТЭМБР.

Вклад по времени договора открывается на 367 или 548 дней. Понятно, что рост вклада Зимушка 2013 будет больше при размещении на 548 дней. Процентная ставка тоже выше, чем у вклада на 367 дней.

Проценты выплачивает банк ТЭМБР по окончании срока договора. Так что, если вкладчик готов разместить максимально возможную сумму на длительный срок, то тогда есть смысл открывать депозит. Основная роль - сумма первого взноса.


Сумма первого взноса Мин. сумма
пополнения
руб
Срок
вклада
дни
Годовые
процентные ставки
Рост вклада
50 000нет367
548
11%
11,35%
11,06%
17,04%

Дополнительный рейтинг, в котором участвуют вклады банка ТЭМБР вы найдете в рубрике Банки Благовещенска
http://prostoinvestor.blogspot.com/2012/05/banki-blagoveschensk.html