понедельник, 31 октября 2011 г.

Как решается проблема бедности в Сша?

В любой стране мира существует проблема бедности. Каждое государство трактует по-своему понимание данного социального явления. Население России и Франции, живущее за чертой бедности, составляет около 13%. Америка имеет показатель бедности повыше 14%, Евросоюз уже 17%.

Что такое экономическая бедность?

С зарубежной точки зрения это невозможность удовлетворить минимальные материальные потребности для обеспечения нормального уровня жизни. Доходы составляют ниже 1,25 долл.  в день. Таковы рекомендации Всемирного банка.

Выгодная бедность в Сша

43,6 млн. американцам живется вполне комфортно. Прожиточный минимум составляет около 1000 долл., который умножается на коэффициент 2,5. Каждый год порог бедности корректируется. Для разного состава семьи показатель индивидуален.

Проблема бедности в Сша решается с помощью государства, правительством штата, социальными и филантропическими организациями. Причем эта помощь необязательно выражается в деньгах.

Это могут быть и талоны на продукты питания, бесплатное посещение кафе, услуги прачечных, ресторанов, кино и т.п. Кроме того, гражданин Америки, чей доход ниже 700 долл. в мес. неофициально признается бедным.

Тем не менее 90% бедного населения имеют частную недвижимость - квартиру либо дом. владеют вполне сносным для передвижения и перевозки грузов авто (бывает и 2 машины!). Также они используют современную мобильную связь и телекоммуникации для интернет-общения. Около 50% американцев имеют федеральную медицинскую страховку.

Несмотря на проблему бедности 90% детей получают бесплатное школьное образование. Их там бесплатно кормят, проводят культурно-воспитательную работу: бесплатное посещение музеев, экскурсии, выставки, библиотеки.

Правда высшее образование получить будет сложнее. Для этого надо активно принимать участие в спортивных мероприятиях. Отличившимся платят стипендию. Другой путь - 5-7 лет отслужить в армии, а затем уже пытаться поступать в вышку.

Статистика бедности людей пенсионного - 6% населения. Характерно для тех, кто имеет небольшой трудовой стаж. Если годовой доход пенсионера менее 21 тыс. долл., то он не платит налоги. В качестве сравнения средние годовые зарплаты в Сша составляют около 45 тыс. долл.

На питание "богатенькие старички" тратят немного 12% пенсии. Так что полноценная жизнь бьет ключом. Они могут позволить себе погреться на курортах, собраться в туристическое путешествие. Хотя официально считаются живущими за чертой бедности, и о них обязано позаботиться государство и различные фонды.

Как минимум 1 вид нефинансовой помощи получают 60% бедных домохозяйств, 20% уже включает материальная поддержка. Особенность заключается в выделении продовольственного пособия. Так продовольственными карточками пользуются 9 из 10 американцев.

Но главное в том, что правительство Сша дает шанс беднякам. Проблема бедности решается с помощью бесплатных программ освоения новой профессии. Такой возможностью пользуются меньшинство. Поэтому лучший вариант - научиться инвестировать и овладеть финансовой грамотностью. Вам будет дана удочка, с помощью которой вы поймаете крупную денежную рыбу.

Но социальное обеспечение диктует свое. "Хочешь, чтоб поддержали? Топай работать!" Таким образом работающий человек сам создает себе доход, платит налоги на доходы физических лиц, делает пенсионные отчисления. Таким образом обеспечивается достойная старость.

Содействуют в трудоустройстве и пенсионерам, и инвалидам. Только 2,6% американских пенсионеров испытывают материальную нужду. Так сравнивать экономическую бедность развивающихся и развитых стран можно весьма условно.

пятница, 28 октября 2011 г.

Откуда берутся деньги: легенда о ювелире?


Как вы считаете откуда берутся деньги? Как возникли самые первые банкноты? Давайте приоткроем завесу тайн денег. 

Давным давно в качестве денег выступало всё что угодно. Жизненными ценностями выступала любая вещь, которую можно было брать с собой. Главное, чтобы все понимали, что вещь можно можно всегда обменять на вкусную еду, теплую одежду, кров, бусины, какао бобы. Даже перья птиц служили человеку прообразом современных денег.

Добывалось золото и серебро. Эти металлы легко поддавались обработке. Поэтому некоторые цивилизации владели секретной технологией обработки. Так появились мастера дела - ювелиры. Тем самым эти кудесники отливали монеты и способствовали продвижению торговых отношений.

Отливались стандартные образцы с определенным весом. Золото в целях безопасности находилось в хранилище.

Ювелиры знали откуда берутся деньги!

Вскоре горожане стали отдавать на сохранение свои монеты и ценности. Ювелир охотно сдавал им в аренду ячейки и имел определенный доход. Вкладчики отдавали ювелиру золото взамен на долговую бумагу. Эти расписки люди использовали в торговой деятельности на рынке. Такие деньги были намного удобнее тяжелых золотых монет.

Бизнес ювелира процветал. И он стал кредитовать желающих вкладчиков, давал золото взаймы под процент. Долговые расписки получили широкое распространение в качестве денег. Заемщикам выдавалась ссуда в форме денежной бумаги вместо реального золота.

Но народ также хотел знать откуда берутся деньги у ювелира

Теперь ювелир стал их банкиром. Вкладчики захотели получать и свою долю в форме процентов. Так возникли первые банки. Ссуды (современные кредиты), конечно, выдавались под больший процент, чем банковский вклад. За счет разницы в процентных ставках банк получал доход.

Таким образом, дорогие друзья согласно легенде и возникла современная мировая банковская система, появились банковские депозиты и стали предоставляться кредитные услуги.

понедельник, 24 октября 2011 г.

Страхование банковских вкладов в разных странах мира

Абсолютно любому человеку важно вложить деньги в надежный банк. Ему нужны гарантии сохранности средств. Для этих целей как раз создана система под названием страхование банковских вкладов, которая функционирует в более чем ста государствах мира. 

1. Страхование банковских вкладов обеспечивает моральное спокойствие. Способствует стабильному развитию банковского сектора 

2. Во время кризисных явлений система страхования сводит издержки населения к минимуму

3. И наконец, банки, в которых вклады застрахованы вызывают доверие у населения. Тем самым привлекаются новые денежные средства

Среди стран СНГ Белорусь прошла несколько этапов становления системы защиты вкладов. Декрет 1998 года стал основным государственным документом, гарантирующий сохранность вкладов. 

100% возврат средств изначально могли гарантировать лишь несколько банков Белоруссии,  часть из них в национальной валюте. Другая часть - в иностранной.

Страховую защиту обеспечивал гарантийный фонд национального банка. Но выплачивал компенсации не более 1000 американских долларов. 

В 2008 году страхование банковских вкладов уже происходило по-другому. Теперь вкладчик Белоруси мог рассчитывать на сумму компенсации в 5000 евро. Такая сумма компенсировала 90% банковских вкладов. 

Ноябрь 2008 года ознаменовался тем, что государство гарантирует компенсацию вкладов в полном объеме. Причем вклады застрахованы и белорусских рублях, и иностранной валюте.

Возмещают банковские вклады в Белоруссии только в следующих случаях:
  • у банка отозвана лицензия
  • неспособность выполнять кредитные обязательства
Надежным банком считается такое учреждение, в котором активы составляют не менее 25 млн. евро. Только тогда он имеет право оказывать финансовые услуги населению.

Кардинальные меры в сфере страхования вкладов предприняли далеко не все страны. Гарантия возвращения вкладов любой величины действовала до 2011 лишь в Туркменистане и Кувейте. 
Во время первой волны мирового финансового кризиса государства серьезно пересмотрели политику страхования. 

За Белоруссией последовали Германия, Дания, Греция, Гонконг, Ирландия, которые тоже стали выплачивать 100% компенсацию. Другие страны просто увеличили порог денежных выплат:
  • Украина 19000 долл
  • Россия 23300 долл (сейчас 700 тыс. руб.)
  • Латвия 135 тыс. долл
  • США 250 тыс. долл.
Страхование банковских вкладов в Украине поддерживает специальный Фонд. Гарантии фонду по защите вкладов предоставили 180 коммерческих банков. В 2008 году вклады в Украине были застрахованы на 50000 гривен, в 2011 г - уже на 150 тыс. грн.

Латвийская республика также предприняла меры по увеличению суммы страхования. С 2011 года госгарантии по банковским вкладам поднялись с 50 тыс. до 100 тыс. евро. Кроме того, если вы или любой другой гражданин СНГ вложили деньги в банк Латвии, то ваш вклад тоже застрахован. 

США только до 2013 г. временно увеличило сумму компенсации со 100 до 250 тыс. долл. В РФ  максимальное страхование банковских вкладов на 700 тыс. руб.

Застрахованные вклады с установленным лимитом государство компенсирует полностью. Если выше, то только частично.

Новый кризис в России: как страна готовится ко 2 волне?


События, происходящие в мире, подсказывают нам, что долги западных стран и США могут спровоцировать новый кризис в России. Казалось бы проблемы то у них, причем тут мы, у нас всё хорошо. Почему, спросите вы? Об этом и поговорим в статье.

Кто изучал в университете философию, думаю слышали такое имя как Карл Маркс. Он первым стал рассуждать и анализировать экономическое явление в России - капитализм. 

Основа функционирования любой экономики - товар и плата денег за этот товар, т.е. спрос и предложение. За нужный товар готовы платить деньги. Кризис возникает как раз тогда, когда появляется дисбаланс. 

Маркс считал, что причиной финансовых кризисов является промышленное перепроизводство. В 1857 году сокращается выплавка чугуна и производство хлопчатобумажных тканей. Раньше мы могли наблюдать следующую картину. Частный мастер получает штучные заказы. Аналогия с современным малым бизнесом. 

Ускорения производства согласно Марксу приводит к потери контроля экономики над объемами производимого товара. Опять таки предпосылка мирового финансового кризиса.

Новый кризис в современной России 20 века

Граждане России почувствовали дыхание нового финансового кризиса в России в 1998 году. Страна была в огромных долгах. Реформы и законы диктовались западными странами. Снизились цены на сырье, были огромные государственные долги. Итогом всех событий стал дефолт.

1998 год. Курс доллара резко подскакивает, уже за 1 доллар дают не 6 рублей, а 21! В 2000-е гг. внешние долги Россия полностью погасила. И к кризису 2008 года страна в отличие от запада в большей степени подготовилась к переменам. Накопления стабилизационного фонда сыграли решающую роль.

Россия среди развивающихся стран - это экспортер энергоносителей. Поэтому от состояния экономики западных стран зависит и развитие нашего государства. Если они пойдут ко дну, то и нас за собой потянут!

Цены на нефть полностью привязаны к американской валюте. 
  • половина всех государственных доходов формируются за счет нефти
  • доля экспорта нефти 52%
  • нефть - основа ВВП страны, ее доля 17%
  • снижение цен на нефть хотя бы на 10 долл. за барель уменьшает доходы федерального бюджета России на 0,5 трлн. рублей
Кудрин душой болеет за Россию

Бюджет то можно подправить, если чего не так. Кудрин разработал целую программу, благодаря которой новый кризис в России можно предотвратить:
  • бездефицитный бюджет - главная финансовая подушка безопасности
  • эффективность нефтедолларов. Высокие цены на нефть России принесли слабую выгоду
  • увеличение расходов на оборону. Модернизация и перевооружение армии, повышение жалования военнослужащих. В проекте бюджета на 2012 год заложено 300 млрд. руб. на эти цели. 
  • перераспределение бюджетной нагрузки к ВВП, сдерживающие инфляцию и налоги. 
Приток частных инвестиции возможен только в случае стабильности финансовой системы, низкой инфляции и ставки кредитования.

Но и массовое кредитование способствует надуванию денежных пузырей. Нужно уделять внимание перспективным инвестиционным проектам. Только в этом случае вложения себя оправдают. 

В бюджете 2012 года заложена цена сырой нефти марки Urals 100 долл. за барель. Для сравнения страны ОПЕК рассчитывают стоимость нефти на основе среднестатистических показателей. По их мнение это 70 - 80 долл. Тем не менее нефтедоллары тормозят развитие России.

Новый кризис в России: готовность властей


  • Борис Грызлов: Россия подготовилась к новой волне финансового кризиса лучше, чем в 2008 г. Страна имеет 3 трлн. в качестве подушки безопасности
  • Министр экономического развития Э.Набиуллина считает, что даже 2 волна кризиса будет способствовать росту экономики не ниже 2,5-2,7%. Дефицит бюджета составит не более 4,5%
Хорошие новости для частного инвестора

Несмотря на скачки, российский рубль выглядит весьма солидной и перспективной региональной валютой. Сейчас многие граждане скупают доллары, но это является большой ошибкой. Поэтому стоит не ждать новой волны кризиса, а готовиться со знанием дела. Сбережения лучше распределить следующим образом: предпочтение отдать российскому рублю (70% капитала), соответственно евро 20%, доллары 10%. 

пятница, 7 октября 2011 г.

Вклады Сбербанка для физических лиц. Особенности и выгоды вкладов Сбербанка

сбербанк вклады физических лиц
Вклады Сбербанка для физических лиц отличаются специфическими условиями. Сбербанк России считается крупнейшим и надежным финансовым учреждением. Обновилась в 2011 году линейка банковских депозитов:
  • Один раз вложили деньги - максимальный процент получили. Это характеризует вклад "Сохраняй", который невозможно пополнить и частично снять. Тихо едем, больше будет по итогу!
  • Для долгосрочных накоплений и постоянно увеличения первоначальной суммы подойдет вклад "Пополняй". Как говорится больше вложишь, больше получишь. Хотя процентная ставка ниже, чем в первом продукте, но выгодность считаю весомая.
  • Возможность частичного снятия (до неснижаемого остатка), а также пополнение предлагает вклад "Управляй". Сочетает в себе свойства выше представленных депозитов.
Тем самым вклады Сбербанка для физических лиц стали более привлекательными и удобными. Ранее действовали "Депозиты Сбербанка": пополняемый, накопительный, доверительный, особый.

А сколько начисляет Сбербанк процентов на новые вклады физических лиц?

Это зависит от суммы и срока вклада. Согласно словам Германа Грефа:
  • вкладывая деньги в Сбербанк на 6 месяцев ставка в рублях около 5% годовых
  • а на 1 год уже в среднем 6,5% годовых. 
Новые вклады Сбербанка для физических лиц отличаются универсальными условиями. Потенциальный вкладчик может выбрать индивидуальный срок с точностью до одного дня с неограниченной пролонгацией. Вклад "Сохраняй" открывается от 1 мес. до 3 лет; "Пополняй" и "Управляй" 3 мес.-2 года включительно. Досрочно расторгнуть договор банковского вклада в сбербанке РФ можно только через 6 месяцев. В таком случае проценты начисляются в размере 2/3 от первоначальной ставки.

Вклады Сбербанка для физических лиц с ежемесячным начислением процентов. И по желанию вкладчика прибавляются к основной сумме. Сбербанк оптимизировал и суммовые градации, добавив новые границы 400 тыс. и 700 тыс. рублей. Существующий диапазон на 2011 год - 100 тыс.-1 млн. руб. Благодаря этому вкладчик сможет увеличить базовую процентную ставку, увеличивая первоначальную сумму вложений пополняемых депозитов.

Вклад "Пополняй" автоматически увеличивает ставку, а для "Управляй" необходимо заключить дополнительное соглашение, которое увеличит неснижаемый остаток. Регулирует сбербанк вклады физических лиц с целью минимизации процентных рисков.

Установлена максимальная сумма вклада, которая равна десятикратному первоначальному взносу (т.е. начальная сумма умноженная на 10). Дополнительные взносы могут превысить данное значение. Получается "процентный потолок". Сбербанк тогда начислит 1/2 ставки.

Но вы можете открыть несколько счетов, и получать полностью полагающиеся проценты по вкладам. Почему бы так не сделать!

Особого внимания заслуживает вклад "Юбилейный-170 лет". Открыть вклад можно в период 23 августа - 15 декабря 2011 года. В честь своего дня рождения сбербанк предлагает целых 5,5% годовых. Минимальная сумма вклада 10000 руб. и срок 1 год. Досрочно лучше не расторгать договор, вам выплатят всего 0,01% годовых (невыгодно!). Неоднократная пролонгация сочетается с выплатой дивидендов только в конце срока вклада, отсутствует возможность частичного снятия и пополнения.

Свобода по средствам!


Так звучит лозунг "Сберегательного счета" в ОАО Сбербанк России. Свободно пользоваться денежными средствами и получать доход? Это возможно!

"Сберегательный счет"-это возможность получать доход, даже если ваши средства хранились всего 1 день. Размер процентов не зависит от срока размещения. Главную роль играет образовавшийся за последний месяц минимальный остаток. Доход выплачивает сбербанк вклады физических лиц которого действуют в условиях "Сберегательного счета" ежемесячно. Проценты начисляются за каждый день. 

Основная выгода в том, что определяется срок ваших сбережений уже в процессе использования счета. В зависимости от ваших потребностей вы можете решить размещать на счет или снимать со счета свои сбережения сегодня или в этом месяце.

Открывается счет на бессрочной основе. Снять деньги можно и до нулевого остатка. Характеризуется данный депозит потребительской мобильностью: "Как только, так сразу получите распишитесь!"

Доступные вклады Сбербанка РФ 2011 года представлены в сравнительной таблице


Название
депозита
ВалютаПервый   взносСрокГод.ставка%Частич.
снятие
Попол-
нение
Юбилейный
170 лет
Рубль
Доллар
Евро
10000
300
300
12 мес.5,5
3,5
3,75
нетнет
Сберегательный
счёт
Рубль
Доллар
Евро
1руб-2млн.
1-100тыс.
1-100 тыс.
неограничен1,5-2,3
0,2-1,15
0,2-1,15
дада
СохраняйРубль
Доллар
Евро
1000-2млн.
100-100тыс.
100-100тыс
1-36 мес.3-6
1,35-3,75
1,25-4,25
нетнет
ПополняйРубли
Доллар
Евро
1000-2млн.
100-100тыс.
100-100тыс.
3-24 мес.3-5,4
1,35-3,5
1,25-4,25
дада
УправляйРубли
Доллар
Евро
30000
1000
1000
3-24 мес.3-5
1,3-3,3
1,1-4,1
да 
да 

По сравнению с западными банками и финансовыми учреждениями вклады Сбербанка для физических лиц с более высокой процентной ставкой.

Действуют следующие срочные вклады Сбербанка для физических лиц в 2014 году:
  • Сохраняй
  • Пополняй 
  • Управляй
Самая высокая процентная ставка среди всех вкладов Сбербанка у депозита Сохраняй. Наибольшая достигает при выборе срока размещения средств 3 года. Например, когда вкладчик размещает сумму от 2 000 000 рублей, то Сбербанк платит 7% годовых. Возьмем другой пример в пределах страховой суммы. Если же это сумма от 400 000 до 700 000 рублей, то процентная ставка 6,65%

Подробности в публикации
Также действуют вклады Сбербанка для пенсионеров с более оптимальным первым взносом и более высокими процентными ставками!

понедельник, 3 октября 2011 г.

Мировой финансовый кризис: опасность или возможность

Мировые финансовые рынки, начиная с августовских событий, продолжает шатать то вверх, то вниз. Начинают ходить слухи о наступающей 2 волне мирового финансового кризиса. Мировые СМИ постоянно следят за развитием событий на фондовых рынках:
  • это и проблемы в странах Евросоюза, массовые демонстрации в Греции, надвигающийся дефолт на Испанию и Италию
  • рейтинговые агентства, снижающие кредитный рейтинг и платежеспособность стран. Яркими событиями запомнился черный понедельник 8 августа 2011 года.
  • повышение курса доллара и евро по отношению к рублю. Проблемы у США, а отражаются экономические события у нас в России. Связано это с привязкой цен нефти и энергоносителей к доллару. 
Тем не менее на протяжении сентября наблюдается затяжное снижение. Ведущие мировые экономисты и политики высказывают различные точки зрения:

Экс-руководитель МВФ Стросс-Канн утверждал еще в 2009 г, что мировой финансовый кризис уже позади. Начнется медленное и верное восстановление финансовой системы.

Брайан Монихан-президент банка Америки считает, что раз США дефолта избежала, значит дальше жить будем еще лучше. Углубляется долговая яма.

Богатейший инвестор Уоррен Баффет абсолютно уверен, если экономика достигнет дна, то произойдет и молниеносный скачек вверх. Насколько высок будет взлет - Баффет скромно умолчал.

Нуриэль Рубини надеется на лучшее. По его мнению наступит "идеальный финансовый шторм", который затронет США и Европу не раньше 2013-2014 гг. Ранее он придерживался негативных прогнозов.

Президент ММВБ Константин Корищенко утверждает, новой волны мирового финансового кризиса не будет. В России стало меньше "плохих долгов" по сравнению с 2008 г. Государство оказывает финансовую помощь наиболее уязвимым учреждениям и объектам.

Бабушка надвое сказала: надеемся на лучшее, но готовимся... сами знаете к чему

Слухи слухами, а обывателю необходимо самостоятельно проанализировать происходящие события в финансовом мире. Уделить внимание признакам кризиса либо их отсутствием (не паниковать раньше времени). Российские и Украинские власти уже стали отрабатывать возможные сценарии второй волны мирового кризиса. 

Стоит обратить внимание на поведения самого Джорджа Сороса, менявшему ход истории. Мимоходом он обмолвился о негативном сценарии. Следовательно следует запастись антикризисными мерами уже сегодня.

А вот видеоролик для тех, кто в "танке". На самом деле мировой финансовый кризис продлится до 2017 года. Как действовать, узнаете ниже.