вторник, 27 декабря 2011 г.

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования - это показатель, характеризующий стоимость (доступность) денег. Согласно ставке рефинансирования Центральный банк выдает ссуды коммерческим банкам. Соответственно, предлагаемые ставки по кредитам всегда выше, чем по депозитам. 

Новая ставка рефинансирования установлена в декабре 2011 года, которая составляет 8%. Банки активно занимают деньги. Используются такие займы для кредитования клиентов банка - частных лиц и организаций.

Что такое воздействие ставки рефинансирования?

Центральный банк старается поддерживать курс национальной валюты. Регулирование темпов инфляции позволяет найти ЦБ разумный компромисс. Одновременно не допускается удешевление и удорожание рубля. 

Напрямую действующая ставка рефинансирования влияет на доходность банковских вкладов. Банк в данном случае удерживает подоходный налог. 

Косвенно ставка рефинансирования воздействует и на фондовый рынок. Высокая ставка показывает экономическую нестабильность в стране. Кредиты дорожают, ужесточаются условия, уменьшается срок возврата.

Недостаток кредитов сказывается и на функционировании предприятий. Бизнес начинает хромать. Интерес вкладчиков к акциям падает. Это вынуждает владельцев ценных бумаг продавать их, чтобы выплатить кредиты.

Фондовый рынок испытывает периоды нестабильности, увеличивается волатильность, начинаются коррекции и затяжные падения курсов акций.

Отсюда простая закономерность и для пайщиков акций. Увеличение ставки рефинансирования приводит к падению рынка, уменьшение - к росту.

К примеру, в США это показатель монетаристской политики. Понижение ставки характеризует стабильную ситуацию в стране. Деньги становятся доступнее:
  • больше денег инвестируется в экономику. Больший приток свежих денежных масс
  • экономика начинает расти. Также могут расти и темпы инфляции
  • регулирующим органом является ФРС США. В случае роста инфляции может приподнять ставку рефинансирования
  • повышенные ставки приводят к оттоку инвестиции
Резюме: весь финансовый механизм подобен маятнику.

понедельник, 26 декабря 2011 г.

Самые денежные вклады и их скрытая сущность

Денежные вклады делятся на 3 вида по размеру выплачиваемой процентной ставки:
  • Предложения вклада "До востребования" вы встретите в любом российском банке. Открываются на неопределенный срок (бессрочно). Деньги можно забрать в любой момент
  • Срочные вклады с возможностью пополнения. Открываются согласно срокам договора. Минимальные суммы пополнения также указываются
  • Срочные непополняемые вклады. Лучше открывать счет, рассчитанные на максимальные (большие) суммы. Цель - получение максимального процента выплат.
Срочные денежные вклады имеют ряд особенностей. Условиями депозита устанавливаются точные сроки хранения денег в банке. Он составляет 91 день, 181 день, либо 12 - 36 месяцев. Практически все банки придерживаются тенденции: чем больший срок вклада, тем выше процент.

Досрочное востребование вклада в большинстве случаев расценивается банками как нарушение срочности. Поэтому выплаты производят по ставке "до востребование". Существуют всё-таки исключения. Часть банков допускает снятие денег. Пересчитывают заново проценты, исходя из количества прошедших дней.

Хоум Кредит банк - яркий пример льготных условий досрочного расторжения вклада. Если срочно потребовались деньги, то желательно снимать после истечения 91 дня (вклад "Только Плюсы").

Начисление банковских процентов - одна из главных особенностей, на которую стоит обратить пристальное внимание. Капитализация процентов - это ваш дополнительный доход, который будет добавляться к основной сумме вклада.

Допустим вы решили вложить в банк 300000 рублей сроком на 1 год под 10,75% годовых. Путем простых математических расчетов итоговая сумма составит  рублей. Или доход 32250 рублей.

Временной период
Сумма депозита, руб.
Начисляемый доход, руб.
1й квартал
300000
8062,50
2й квартал
308062,50
8279,19
3й квартал
316341,69
8501,67
4й квартал
324843,36
8730,18
Итого
333573,54
33573,54

С учетом ежеквартальной капитализации сумма дохода превышает 1000 рублей!

Денежные вклады с ежемесячной капитализацией наиболее весомы. Посмотрим и сравним таблицу.



Временной Период
Сумма депозита, руб.
Начисляемый доход, руб.
1й месяц
300 000
2687,50
2й месяц
302 687,50
2711,58
3й месяц
305 399,08
2735,87
4й месяц
308 134,95
2760,38
5й месяц
310 895,33
2785,10
6й месяц
313 680,43
2810,05
7й месяц
316 490,48
2835,23
8й месяц
319 325,71
2860,63
9й месяц
322 186,34
2886,25
10й месяц
325 072,59
2912,11
11й месяц
327 974,70
2938,20
12й месяц
330 922,90
2964,52
Итого
333 887,42
 33 887,42

Вывод напрашивается сам собой. При выборе вклада обращайте внимание на наличие капитализации и периодичность начисления процентов.

Следующий момент при выборе денежных вкладов - условия пролонгации. Пролонгация - это продление вашего депозиты с учетом тех же условий. Большинство банков продлевают депозит автоматически. Оговаривается лишь число пролонгаций:
  1. 3 пролонгации при сроке вклада 91 день
  2. 2 - при 181 сутках
  3. однократная - вложение средств на 12 месяцев
Это стандартные рамки депозитного договора. Бывает и так. что пролонгация некоторых вкладов не предусмотрена.

Налогообложение денежных вкладов: миф или реальность?


Многие могут и не догадываться, либо не знать! Да высокие процентные ставки накладывают обязательства на вкладчика перед государством. Обратите внимание это аж 35% (в отличие от стандартного 13% НДФЛ). Давайте разберемся.

Скрытая сущность в статье 224 пункт 2 Налогового кодекса РФ. Доходы по вкладам, превышающие ставку рефинансирования Центрального банка облагаются 35% налогом. Это относится к рублевым вкладам и превышающие 9% вклады в иностранной валюте. Исключение - только пенсионные вклады, внесенные минимум на 6 месяцев.

Пункт 27 статьи 217 Кодекса всё проясняет. При расчете налога применяется ставка рефинансирования, которая действует в тот период, на который вы вложили деньги в банк. Ставка рефинансирования может меняться, следовательно, меняется и сумма налога.

В декабре 2011 года ставка рефинансирования составляет 8%. Берется период, на время которого сделан вклад.
Налог платится по формуле = текущая ставка рефинансирования + 5%. Т.е. доходы на вклады с 13% годовых вы забираете полностью себе.

В качестве примера возьмем наш депозит 300 000 руб., вложенный под 14% годовых. 42 007 руб. - это и будет полученный доход.

1% дохода облагается налогом. Это будет сумма в 3000 руб. Будет удержано 1050 руб.

На руки вы получите сумму 340 957 рублей.

Резюмируя выше сказанное, денежные вклады имеют следующие особенности:

  • на больший срок вложите, больший процент получите
  • самые высокие выплаты характерны для вкладов с ежемесячной капитализацией
  • продление (пролонгация) депозита позволяет вам получать высокие проценты на тех же условиях
  • Обратная сторона медали: часть дохода подлежит налогообложению (согласно законодательным нормативам). 

четверг, 22 декабря 2011 г.

Самые простые правила инвестирования

Соблюдая правила инвестирования, каждый человек сможет создать несколько источников дохода. 

Прежде всего вам нужно понять одну простую мысль. Успешным частным инвестором становится тот, кто владеет знанием и практической информацией. На первых порах придется много учиться, приобретать опыт, самообразовываться. Финансовое самообразование - мощный стимул для дальнейших действий. 

Перенять опыт успешных практиков инвестирования по силам даже пятикласснику. Постоянный интерес и стремление узнать что-то новое дают неоценимый опыт. Это напоминает современную школу. Сначала вы учитесь складывать буквы в слова. И только потом, повзрослев, начинаете писать диктанты и сочинения.

Итак, первое правило - прислушивайтесь к окружению и делайте только собственные выводы. Слишком много советчиков и слишком "правильные" советы?! Так ли это? Относительно темы денег вам могут дать стандартный ответ: "Зачем оно тебе нужно? Зачем рисковать? Получай зарплату, будь хорошим работником, повышай квалификацию, расти карьерно". В результате доходы вырастут, будет стабильность.

Это, конечно, самое распространенное заблуждение. Всегда знайте какой вид дохода получает ваш советчик, и вы легко снимите розовые очки. Доход, чаще всего, зарплатный, выдаваемый раз в месяц.

Исходя из данного правила инвестирования, человек, который никогда не вкладывал деньги в какой-либо финансовый инструмент, является самым плохим советником.

Правило №2. Старайтесь эффективно использовать зарплатный доход. Приучите себя откладывать для начала 1000 руб. в месяц. Используйте самый консервативный и безрисковый финансовый инструмент - банковский депозит.

Накопившиеся проценты на банковском вкладе и 10% дохода вы сможете вложить в доходный пиф. Научитесь принимать минимальные риски, определите структуру инвестиционного портфеля. Это могут быть открытые фонды: пифы облигаций, смешанные пифы, пифы акций.

Намного разумнее рисковать частью прибыли, чем накопленным капиталом. Риск в инвестировании как и в жизни будет присутствовать всегда. Лишить себя больших возможностей и избегать риска - разве разумно?

Правило №3. Будьте готовы ко всему, к любым экономическим событиям в мире и стране. Согласно правила инвестирования извлекайте прибыль на растущем и падающем рынке. Бык медленно поднимается, медведь стремительно падает из окна. При наступлении финансовых кризисов, грамотный инвестор переводит средства на срочный банковский депозит, погашает паи пифов.

Правило №4. Способность понять и объяснить инвестицию простым языком. Изучите детально финансовые инструменты. Поймите, что рынок подобен пружине. Возможны глубокие коррекции.

Правило №5. Самый главный ваш союзник - это время. Именно время позволяет вам минимизировать риски и получать большую прибыль. Разделите капитал на несколько равных частей и вкладывайте деньги ежемесячно. 

Как быстро отвечает служба поддержки Альфа банка?

Служба поддержки Альфа-банка работает в режиме онлайн через форму обратной связи. На самом сайте банка есть специальная ссылочка. Согласно объяснению ответы специалисты дают в течение 3 рабочих дней. Желательно, чтобы задавали интересующие вопросы в начале недели. Так как если будете писать в конце, допустим в пятницу, то ответа придется ждать около недели.


Форма обратной связи довольно проста и понятна. 
  • указывается тема вопроса. Например, услуги частным лицам
  • уточняется вид услуги. Допустим, сбережения и депозиты
  • ФИО. Напишите полностью. Обращаться в письме будет приятнее по имени отчеству
  • указывается электронный почтовый ящик (службы Гугл, Яндекса, Майл-ру и т.п. - тем, которым вы пользуетесь)
Вопрос как раз уважаемые читатели заключался в открытии вклада "Инвестиционный".


--- Ваш вопрос ---
Здравствуйте! Объясните:
Почему при открытии вклада "Инвестиционный" процентная ставка на 92 дня выше, чем при сроке 184 дня (а не наоборот?)
Как распределяются денежные средства на депозите и пифе? Какова их доля? Если брать в расчет сумму 70000 рублей.
Нужно ли оформлять дополнительно заявку на приобретение инвестиционных паев?
Указанная мин. сумма инвестирования в паи 5000 руб. является дополнительным взносом или уже включена во вклад Инвестиционный?

Ответ был получен где-то через 5-7 дней.
Уважаемый Максим Геннадиевич!


(авторское дополнение)

Средства размещаются одновременно на депозите Альфа - банка и на вашем счете УК Альфа - Капитал. Покупаются паи фондов.

Всё делается в один день и сразу . 

Нужно приготовить сумму в 100000 руб. (распределение 50/50). Первая доля - депозит.


Минимальная сумма инвестирования в ПИФ – 50 000 рублей. Внесение денежных средств должно быть произведено по новой заявке на приобретение паев в рамках вклада «Инвестиционный» (докупка паев по старым заявкам, по которым был уже оформлен вклад «Инвестиционный», не является основанием для открытия депозита).
Максимальная сумма депозита не может превышать сумму денежных средств, направленных на покупку ПИФов УК «Альфа-Капитал».
Процентные ставки по Депозиту «Инвестиционный» установленные Банком представлены на сайте по адресу: http://www.alfabank.ru/retail/deposits/investment/ .

Надеемся на понимание.

С уважением, Альфа-Банк

По итогу, что получается?

Вся переписка сохраняется в Личном кабинете. Если вы еще не зарегистрированы на сайте Альфа банка, то пригласят зарегистрироваться. Специалисты в письме сообщат и телефон бесплатной горячей линии. Кстати, не удивляйтесь. Банк принимает и обрабатывает огромное количество звонков. Дозвониться получиться с нескольких попыток.

При обращении в службу поддержки Альфа банка старайтесь максимально подробно описать вопрос. Ответ в случае данной переписки практически удовлетворил. Единственное, вопрос про сроки вклада остался открытым, а выгодность мы с вами определили самостоятельно. Познакомьтесь со статьями об Инвестиционных вкладах. 

понедельник, 19 декабря 2011 г.

Как долго будут расти ставки по вкладам?

Почему мы наблюдаем растущие процентные ставки по вкладам отечественных банков?


Осенью 2011 года крупнейшие российские банки объявляют о повышении процентных ставок по вкладам. Активная рекламная кампания транслирует населению выгодные условия. Каждый банк старается привлечь к себе внимание. Обычного человека новые события конечно же радуют.

В июне 2011 года максимальный процент, который выплачивал банк, составлял всего 7,85% (согласно данным ЦБ РФ). Затем начинается плавный продолжающийся рост. И уже к декабрю  ставки достигли уровня 9 - 12% годовых. Стоит отметить, что самые выгодные вклады, предлагающие получить максимальную прибыль, появляются в 2009 году.

14 - 15% после первой волны мирового экономического кризиса - это те реальные цифры.

Каковы причины роста ставок по вкладам?

Деятельность российских банков связана с 3 источниками поступления доходов:

  1. Привлечение вкладов физических и юридических лиц
  2. Кредитование заемщиков, покупка облигаций, межбанковские кредиты
  3. Займ средств у ЦБ РФ. Новые денежные вливания
Финансовые проблемы Еврозоны привели к неконтролируемому росту стоимости заимствований. Еврооблигации достигли критического 7% барьера. С июля 2011 года проблемы госдолга европейских стран привело к замораживанию возможности облигационных займов. Данные предпосылки снизили объемы межбанковского кредитования в странах Европы, США, Азии. Произошел рост стоимости денег, которая коснулась и Россию.

Население стало больше тратить, меньше копить!

Значительно замедлился рост вкладов, начиная с сентября. Хотя обычный гражданин стал получать больше доходов. Возросла скорость трат денег. Получил зарплату - быстро потратил. 

Растет стоимость заимствований. И поэтому банкам остается повышать ставки по вкладам, привлекать заманчивыми акциями и подарками. Это единственная альтернатива для долгосрочного финансирования. Спрос на вклады среди населения растет. В ближайшие 3-6 месяцев будет сохраняться довольно высокие ставки 9-9,5%.

среда, 14 декабря 2011 г.

Инвестиционный вклад Альфа банка - повышаем процент!

Инвестиционный вклад с повышенными процентами - результат совместной разработки Альфа-Банка и фондов Альфа Капитал. Вклад Инвестиционный аналогичен по условиям и срокам классическому вкладу "Премия":
  • на 92 дня ставка составляет 10,3%
  • на 184 дня 8,6% 


Почему получаются такие цифры?

Следуя логике, всё должно быть наоборот. Больше срок вклада - больше и процент. Вложить придется минимум 50000 рублей. Заключается депозитный договор и на такую же сумму покупаются паи.

Такое новшество происходит в банках, у которых есть собственная управляющая компания. Важная особенность в том, что при долгосрочных вложениях процентная ставка понижается. Выгодно вкладывать на 92 дня.

Подвох при формировании такой процентной ставки заключается в следующем:
  • банк не несет дополнительных расходов, а получает часть вознаграждения от управляющего фондом.
  • "размазанность" вознаграждения. Это связано со срочностью инвестиционного вклада
Вкладчику достается и сладкая морковка и риски. Сохранность вклада гарантирует банк. Пифы не дают гарантий доходности, инвестировать нужно на несколько лет. Как раз комбинация предложенных финансовых инструментов альфа банка выступает "золотой серединой". 

2 отличительные особенности, которые пригодятся вкладчику
  1. Продление инвестиционного вклада не предусмотрено
  2. Без дополнительных взносов и частичного снятия
Оформляется вклад в отделениях Альфа банка до конца 2011 года.

Что такое Инвестиционный депозит?

Инвестиционный депозит дает возможность распределить денежные средства между 2 инструментами. Часть денег направляется на депозит, а другая - на приобретение инвестиционных паев. В целом, это один из самых привлекательных вариантов умеренно-консервативной стратегии вложения денег.

Преимущества инвестиционных депозитов

  • более высокая процентная ставка по сравнению с классическими вкладами. Это депозитная часть
  • возможность получить больший доход на растущем фондовом рынке. Это инвестиционная часть
  • гарантия сохранности от убытков в случае падающего рынка
Как правило, такие вклады открывают на короткий срок. Вкладчик в краткосрочной перспективе получит фиксированный доход, открыв инвестиционный депозит. Долгосрочная перспектива - получение дополнительной прибыли от инвестирования в фондовый рынок.

Введение такого вида вклада отражает такую важную характеристику банка как гибкость к постоянно меняющимся экономическим условиям. Кроме того, вы вправе самостоятельно выбрать нужную управляющую компанию. Банк сотрудничает с паевыми фондами и предоставляет информацию на своих сайтах. 

Из недостатков отметим:
  • инвестиционный депозит появился недавно. Поэтому доверие к чему-то новому у вкладчиков пока что низкое
  • вы можете получить меньшую прибыль по сравнению с вложением в паевые инвестиционные фонды напрямую через управляющие компании
  • существует риск снижения прибыльности инвестиционной части вклада
Таким образом, предлагая данный банковский продукт, финансовое учреждение должно обладать безупречной репутацией, лучшими показателями деятельности, достаточно большим опытом.

воскресенье, 11 декабря 2011 г.

Как Пифы облигаций позволяют тихо ехать и дальше быть?!

Пифы облигаций является более консервативным инструментом по сравнению с акциями. За счет этой консервативности инвестор берет на себя меньшие риски, и следовательно, доходность. Паевые инвестиционные фонды вкладывают деньги в депозиты банков и долговые бумаги.

По телевидению вы часто слышите, что на фоне событий, происходящих в Евросоюзе, закупайтесь облигациями. На самом деле вкладывать в облигации напрямую не рекомендуется. Облигация - долговая расписка. Заемщиками выступает государство либо корпоративный бизнес. Ценные бумаги облигации с ограниченным сроком и фиксированной доходностью. После погашения считаются недействительными.


Пифы облигаций могут служить отличным дополнением к вашему банковскому депозиту и пифам акций. Преимущество облигаций по сравнению с акциями:

1. Меньший риск
2. Фиксированное время выплат и их размер
3. Инвестор не принимает риски компании, которая в любом случае обязана погасить облигацию.

Сами же облигации бывают:
  • Государственные, которые считаются лучшими по степени надежности. В Российской федерации это ГКО (Государственные Казначейские облигации) и ОФЗ (Облигации Федерального Займа)
  • Муниципальные облигации, которые выпускаются правительством городов
  • Корпоративные облигации выпускают компании, имеющие высокий рейтинг надежности
  • Дисконтные со 100% номиналом. Продажа осуществляется по цене ниже номинала (с дисконтом), погашение по номиналу. Доход составляет разница между ценой размещения и погашения
  • Купонные облигации подразумевают выплату процентов в определенном размере и через определенный срок. Размер процентов фиксирован на весь срок действия облигации или привязывается к какому-либо рыночному показателю.
Вложения в пифы облигаций подходят для краткосрочных стратегий. Хотя сравнивая результаты фондов за 1, 2, 3, 5 лет, можно увидеть хорошие результаты.

суббота, 10 декабря 2011 г.

Вклады несовершеннолетних или денежные "игры" по взрослому?

Дорогие родители, как открываются вклады несовершеннолетних детей, знаете а? Один американец японского происхождения говорил: "Если вы погружаетесь в мир финансов, то вы принимаете правила игры.

Когда любимому чаду исполняется 14 лет, ему выдают паспорт. Событие значимое, с этого момента подросток самостоятельно может открыть вклад.

Сама идея приобщения детей к миру финансов пришла к нам из Европы. Как подросток распорядится деньгами - решение последует только за ним. И, конечно, посодействуют родители, бабушки и дедушки. 

Детские игры заканчиваются, вклады несовершеннолетних открывают дорогу в мир инвестирования и финансов

Перенесемся в зарубежные страны. Родители уже со школьной скамьи разговаривают с детьми о мире денег. Это своеобразный воспитательный обряд подготовки ребенка к жизни эпохи капитализма. Деньги у подростков появляются благодаря:

  • трудовой деятельности например в летний период. Ребенок узнает как зарабатываются деньги и сколько времени нужно работать, чтобы скопить определенную сумму. 
  • выдача карманных денег на расходы. Тут уже помогают родители, бабушки и дедушки, родственники. Обычно таким образом хвалят за хорошие отметки в школе, прилежное поведение, либо просто делают денежный подарок на день рождения
Самое важное - как подросток распорядится полученными деньгами. Учить делать сбережения станет хорошей альтернативой спонтанным тратам.

Первый поход в банк самостоятельно или с родителями всегда волнителен. Но это приятно! Касательно назначения вклады несовершеннолетних открываются с определенной целью. Чаще всего вклады используются для накоплений определенных сумм к совершеннолетию. Выступает желание родителей обеспечить ребенка хорошим образованием, машиной, квартирой и т.д.

Согласно закону Российской Федерации вкладчики от 14 до 18 лет распоряжаются деньгами на основе письменного разрешения одного из родителей. С 14 лет наступает так называемая "частичная дееспособность", поэтому такие ограничения. Подробнее можете ознакомиться со статьями 21, 26, 27, 28 Гражданского кодекса. 

Если ребенку еще нет 14 лет, то депозит открывается при наличии свидетельства о рождении и паспорта одного из членов семьи. Подросток может сам открыть вклад для несовершеннолетних после исполнения 14 лет и уже с полученным паспортом.

Какими рекомендациями руководствоваться взрослым?

  1. Постарайтесь выбрать вклады на имя несовершеннолетних без возможности частичного снятия. Процентные ставки будут в данном случае выше. 
  2. Банки предлагают депозиты различного срока от 2 месяцев до 2 лет. При наступлении пролонгации (продления) процентные ставки могут измениться как сторону уменьшения, так и увеличения. Как проходит первый год, проконтролируйте, что появилось новенького. Посетите вместе с подростком отделения банка, проявите интерес. Привлечения денег на некоторые виды депозитов со временем могут прекратиться, вклад закрывается.
  3. Открывайте депозит, чтобы к совершеннолетию ваш ребенок полностью мог распоряжаться полученными деньгами. Вкладывайте долгосрочно от 2 лет, с пролонгацией и пополнением
Таким образом, подросток приобщиться к миру банковских услуг и начнет дальнейшее восхождение в мир инвестирования.

вторник, 6 декабря 2011 г.

Как вложить деньги в пиф = Нотариус+Почта+Банк

Информация, о том как вложить деньги в пиф, представлена на сайтах управляющих компаний и включает подробные комментарии. Данная статья будет дополнена полезной и актуальной информацией.  Приобрести паи инвестиционных фондов можно 2 способами:
  • если вы проживаете в населенном пункте, где расположен офис паевого фонда, то стоит связаться с представителем по контактному телефону либо написать письмо на указанный адрес электронной почты. Затем вас пригласят для оформления необходимых документов.
  • если офис кампании находится к примеру, в Санкт-Петербурге, а вы проживаете допустим в Белгороде, то все документы отправляются через Почту России. Вы всегда сможете связаться с консультантом фонда через интернет. Пакет документов будет отправлен на ваш е-майл. 

Как вложить деньги в пиф - ваша предварительная успешная подготовка

Итак сделайте заранее ксерокопии следующих документов:
  1. Первая страница паспорта и страница с вашей пропиской
  2. Лист ИНН, тот, что вам давали при постановке на учет в налоговой инспекции
Также посетите ваш банк и откройте там счет "До востребования". Положите туда 10 рублей - это одно из условий открытия такого вида депозитов. В дальнейшем при погашении инвестиционных паев вложенные средства будут перечислены именно на этот счет. Попросите сотрудника банка выдать вам лист с подробными реквизитами счета.

Там должна присутствовать следующая информация:
  • Название банка (ОАО, ЗАО), ИНН, корреспондентский счет, расчетный счет, БИК, № лицевого счета, получатель платежа (т.е. ваше фамилия, имя, отчество)
Отсылая на е-майл паевого инвестиционного фонда документы, укажите в письме почтовый индекс и номер контактного телефона. Завершающий шаг электронного письма - это выбранный фонд, паи которого вы хотите приобрести. 

Как вложить деньги в пиф - организационные вопросы

Получив копии документов, консультант управляющей компании вышлет вам уже подготовленные:
  • заявление на открытие лицевого счета. Все данные доступны будут через кабинет инвестора (1 экземпляр)
  • заявка на приобретение инвестиционных паев для физических лиц (3 экземпляра) 
  • анкета, в которой указываются паспортные и контактные данные (1 экземпляр)
  • реквизиты для банковского перевода
Следующий шаг - распечатка выше приведенных документов. Поскольку заявка оформляется дистанционно, подписи заверяются нотариально.


Визит к нотариусу - правовая процедура, удостоверяющая подлинность вашей подписи. Быстренько собираем наши бумаги и паспорт. Обязательно паспорт! Не забудьте! Иначе рискуете простоять в очереди, а потом вам откажут  в приеме.

Нотариус обычно принимает в рабочие дни с 9.00 до 17.00. В субботу с 9.00 до 13.00. Чтобы быть первым в очереди приходите к началу приема. Т.е. если с 9.00 открывается его офис, то придите за минут 15-20. Поверьте лишние минуты того стоят. Так как к нотариусу приходят много народу в течение дня и по вопросам наследования, и по недвижимости и т.д. А такие дела решаются очень долго.

Нотариусу не нужно объяснять как и зачем вам нужно вложить деньги в пиф. Только заверить подпись на 3 экземплярах заявки и 1 экземпляре анкеты. Услуга называется - заверение подписи на документах и стоить будет около 150 руб. за 1 экземпляр. Возьмите с собой примерно 600 - 700 руб.

Важное замечание!!! После распечатки документов в спешке вы захотите подписать все бумаги дома. Так вот. Этого делать не стоит. По закону заверение подписи происходит только в присутствии нотариуса. Только распечатайте и не торопитесь.

Итоговым результатом станет 
  • формулировка:
город Белгород Белгородской области Российской Федерации двадцать восьмого апреля две тысячи одиннадцатого года. Я, Иванов Иван Иванович свидетельствую подлинность подписи гражданина Российской Федерации Петрова Павла Сидоровича, 1 января 1980 года рождения, которая сделана в моем присутствии. Личность, подписавшего документ, установлена. Дееспособность проверена.
  • круглая печать на всех 4 экземплярах документов с указанием нотариального округа, ФИО нотариуса
  • подпись нотариуса
  • номер реестра документа согласно законодательству о нотариате
Затем наш путь продолжается в отделение Почты России. Обратитесь в отделение по месту жительства.


Сотруднику почты скажите: 

"Мне нужно отправить документы заказным письмом с уведомлением о получении". Купите за 5-7 руб. конверт для письма, чтобы вместились туда бумаги размером А4. Туда вы вкладываете анкету, заявку, заявление, аккуратно заклеиваете. Отправка составит примерно 35 руб. Обратный адрес с индексом предоставит ваша управляющая компания.

Документы готовы, практически всё сделана. Остается самый важный - финансовый вопрос, связанный с банковским переводом средств. Здесь уже можно обратиться в любой банк. Приобрести паи инвестиционных фондов можно и безналичным путем. Т.е. если на счету у вас есть нужная сумма денег, то служащий банк осуществит перевод.

Если делаете перевод за наличные, то заполняете вручную квитанцию. Перевод является услугой. Поэтому комиссия составит 1,5 - 3% от суммы платежа. Московский Индустриальный банк взимает 2%, Северинвестбанк 3%. С квитанцией и паспортом подходите к кассиру и передаете ему деньги.

Зачисление паев происходит в течение 2 - 3 рабочих дней. В личном кабинете инвестора будет указана дата и количество начисленных паев. Если перевод осуществляется в пятницу или в выходной день (банки-то работают), то зачислят паи через 4-5 дней.

Если переводить деньги постоянно через один и тот же понравившийся банк, то процедура ускоряется. Операционисты сохраняют данные о переводе.

Могут поинтересоваться: "Вы уже осуществляли платеж по данным реквизитам?" Если "да", то всё сделают за 10 минут.

Теперь у вас сложится четкая картина о том как вложить деньги в пиф и в дальнейшем трудности не возникнут. Выбрав для вложений денег 2-3 надежных паевых инвестиционных фонда, все шаги повторяются аналогичным образом.

P.S. Сохраняйте квитанции почтовых и нотариальных платежей. Управляющие кампании компенсируют эти расходы при покупке паев свыше 10000 рублей. Примерно через 2 недели загляните в почтовый ящик - фонд присылает копию заявки.