Банк Огни Москвы основан в апреле 1993 года. Учредителями выступали ряд столичных СМИ: редакция газеты "Московский комсомолец", издательский полиграфический комплекс "Московская правда", а также Департамент строительства.
Хорошие проценты по вкладам выплачиваются за долгосрочные периоды. Вклады банка Огни Москвы объединяют выгодные условия:
Вклад Активный рост с большим выбором сроков: 93, 185, 273, 367 и 550 дней. Хорошие проценты начисляются при вложениях на 367 и 550 дней: 11% и 11,5% соответственно. Частичное снятие в пределах 1/2 части вложенной суммы. Выгодные условия досрочного расторжения наступают в периоды 273-366 дней по годовой ставке 5% и 367-549 дней по ставке 5,5%. Фактическое уменьшение доходности при этом наполовину.
Данные вклады банка Огни Москвы предусматривают выплаты процентов 3 способами:
- ежемесячная выплата причитающихся процентов
- дополнительные взносы. Единственное, что они ограничены завершающими 30 днями действия договора, прием прекращается
- по желанию вкладчика выпускается банковская карта Mastercard International Cirrus/Maestro, Standart, Gold
Вклад Активный рост с большим выбором сроков: 93, 185, 273, 367 и 550 дней. Хорошие проценты начисляются при вложениях на 367 и 550 дней: 11% и 11,5% соответственно. Частичное снятие в пределах 1/2 части вложенной суммы. Выгодные условия досрочного расторжения наступают в периоды 273-366 дней по годовой ставке 5% и 367-549 дней по ставке 5,5%. Фактическое уменьшение доходности при этом наполовину.
Данные вклады банка Огни Москвы предусматривают выплаты процентов 3 способами:
- на отдельный текущий счет вкладчика
- банковскую карту
- присоединение к основной сумме вклада (капитализация)
Дальнейшая их пролонгация не предусмотрена.
Социально-ориентированные вклады населения отличаются возможностями дальнейшего продления (пролонгация) и ежемесячными выплатами процентов только на текущий счет без капитализации. Вложение денег в такие депозиты подразумевает участие вкладчика в социальных программах банка Огни Москвы.
Хорошие проценты можно получить путем присоединения к социальным проектам: "Студент", "Преподаватель", "50 и старше", "Семья +". Здесь предлагается пакет дополнительных финансовых услуг:
Вклад банка Огни Москвы Профессор оформляется при наличии дополнительных документов, подтверждающих статус преподавателя университета: копия трудовой книжки, справка с места работы, удостоверение преподавателя. Допускается частичное снятие в пределах 20% от суммы дополнительных взносов.
Аналогичными условиями частичного изъятия обладает депозит Твое будущее. Здесь потребуется дополнительный документ - свидетельство о рождении ребенка. Хорошие проценты опять таки дают денежные сбережения за 365 дней.
Расширенные условия частичного снятия у вкладов Зачетный и Тонус Жизни. Частично допускается изъять уже 50% от суммы дополнительных вложений. Это социальные вклады банка Огни Москвы для студентов и пенсионеров. Сопутствующими документами будут студенческий билет либо зачетная книжка; пенсионное удостоверение. Досрочное льготное расторжение по ставке 7% годовых за период 271-364 дня.
Хорошие проценты можно получить путем присоединения к социальным проектам: "Студент", "Преподаватель", "50 и старше", "Семья +". Здесь предлагается пакет дополнительных финансовых услуг:
- льготные тарифы обслуживания
- специальные кредиты
Вклад банка Огни Москвы Профессор оформляется при наличии дополнительных документов, подтверждающих статус преподавателя университета: копия трудовой книжки, справка с места работы, удостоверение преподавателя. Допускается частичное снятие в пределах 20% от суммы дополнительных взносов.
Аналогичными условиями частичного изъятия обладает депозит Твое будущее. Здесь потребуется дополнительный документ - свидетельство о рождении ребенка. Хорошие проценты опять таки дают денежные сбережения за 365 дней.
Расширенные условия частичного снятия у вкладов Зачетный и Тонус Жизни. Частично допускается изъять уже 50% от суммы дополнительных вложений. Это социальные вклады банка Огни Москвы для студентов и пенсионеров. Сопутствующими документами будут студенческий билет либо зачетная книжка; пенсионное удостоверение. Досрочное льготное расторжение по ставке 7% годовых за период 271-364 дня.
| Название вклада | Мин. взнос, руб. | Пополнение руб. | Доходность за 1 год | Время выплат процентов |
|---|---|---|---|---|
| Шоколад | 5 000 | 3 000 | 11% | ежеквартально капитализация |
| Активный рост | 5 000 | 3 000 | 11% | ежемесячно капитализация |
| Профессор | 3 000 | 1 000 | 10% | ежемесячно |
| Твое будущее | 3 000 | 1 000 | 10% | ежемесячно |
| Зачетный | 3 000 | 1 000 | 10% | ежемесячно |
| Тонус Жизни | 3 000 | 1 000 | 10% | ежемесячно |
Новый осенний вклад банка Огни Москвы
1 октября банк Огни Москвы ввел в действие новый вклад для частных лиц. Вклад Осенние Огни принимается банком до 1 декабря 2012 года. Как обычно сезонные вклады отличаются повышенными процентными ставками.
Среди преимуществ нового вклада банка Огни Москвы:
- очень доступная сумма минимального взноса. Нет никаких суммовых градаций. Поэтому процентные ставки будут постоянные.
- доступная сумма дополнительных взносов. Благодаря им вкладчик может увеличивать доходность сбережений
- есть возможность частичного расходования средств. Но в пределах 1/2 части от внесенной суммы вклада. Правило расходования распространяется и на суммы пополнений аналогичным образом
- частный вкладчик проценты будет получать каждый месяц. Все проценты по вкладу банк Огни Москвы будет перечислять на отдельный счет. Для удобства использования!
Наряду с преимуществами есть и ложка дегтя:
- вкладчик может делать пополнения за исключением последних 31 дня действия договора
- первое расходование допускается с сохранением процентов по вкладу только после 91 дня
- отсутствие досрочных выгодных условий расторжения договора. Самое большее, что частный вкладчик получает это 3,73% при досрочном снятии по истечению 273 дней. Данное условие понятно - вклад Осенние Огни сезонный
Основное внимание частному вкладчику необходимо сосредоточить на выборе срока размещения. Банк Огни Москвы начисляет самые выгодные проценты при выборе срока вклада 367 дней. Если же отдавать предпочтение краткосрочным вложениям от 93 до 185 дней, то рост вклада будет минимальный. И составит всего 1,5-4,5%.
Поэтому для наглядности процентные ставки по вкладу частных лиц обозначены для каждого срока. А также вы можете сравнить рост вклада в процентах.
| Сумма первого взноса | Мин. сумма пополнения руб | Срок вклада дни | Годовые процентные ставки | Рост вклада |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 | 3 000 | 93 185 273 367 | 5,85% 8,85% 9,85% 11,35% | 1,49% 4,48% 7,36% 11,41% |
ЦБ отозвал лицензию у банка Огни Москвы
16 мая 2014 года у банка Огни Москвы отозвана лицензия и начался процесс конкурсного производства. Банковские источники сообщают такую информацию. По данным на 1 апреля 2014 года, активы банка составляют 20,7 млрд рублей, капитал — 2,1 млрд. Прибыль банка по итогам 2013 года составила 142 млн рублей. Обороты по счетам клиентов составляют 18—21 млрд рублей ежемесячно. За первые три месяца 2014 года убыток банка составил 57 млн рублей. По данным на март 2014 года, он был равен 331 млн рублей.
Как объяснили в банке Огни Москвы, убыток связан с ростом курса доллара и необходимостью доначисления резервов по ссудам. В феврале этого года Центробанк окончил плановую проверку банка Огни Москвы. Объем резервов с начала 2014 года вырос на 326 млн рублей.
Важнейшим источником фондирования для банка являются депозиты населения. На их долю приходится 58% всех пассивов.
Одно из логических объяснений всего выше сказанного. У банка Огни Москвы отозвана лицензия в связи с систематическими убытками. Убытки банка фиксируются в собственных средствах (капитале)
Препятствием к дальнейшему развитию банка является недостаток капитала. Показатель достаточности капитала Н1 с начала года снизился с 12,01% до 10,76% при минимуме в 10%, а достаточность базового капитала Н1.1. составляет сейчас 5,22% при минимуме 5%. Что касается достаточности капитала, то тут все очень просто.
Согласно отчетности, уровень ликвидности банка оценивается как довольно низкий. Доля высоколиквидных активов составляет всего около 3,3% активов при норме 6—10% у банка такого размера. Наблюдается отрицательная динамика значения норматива ликвидности Н2 (мгновенная ликвидность), показатель который на 1 апреля составляет 16,92% при минимуме 15%.
Логическое объяснение следующего момента. У банка Огни Москвы отозвана лицензия в связи с нарушением нормативов. По данным ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.
Посмотрим с другой стороны на нормативы. Кредитные риски показывает норматив Н7. Его значение ДОЛЖНО быть менее 800
Перед отзывом лицензии банк Огни Москвы имел следующие показатели норматива Н7
| Дата | Значение норматива |
|---|---|
| на 1 января 2014 года | 644,89 |
| на 1 февраля 2014 года | 681,13 |
| на 1 марта 2014 года | 723,60 |
| на 1 апреля 2014 года | 727,54 |
| на 1 мая 2014 года | 2396,18 |
Как видим до 1 мая 2014 года норматив находился к близкому порогу. Т.е. Н7 соответствовал и составлял менее 800. Только перед отзывом лицензии у банка Огни Москвы Н7 перепрыгнул через планку 800! Норматив близок, НО и одновременно соответствует. Согласно законодательству о банковской деятельности на исправление показателей дается 1 год.
24 апреля 2014 года банк Огни Москвы прекратил прием новых вкладов. А также не проводились переводы между физическими и юридическими лицами.
Еще одна причин почему отозвана лицензия у банка Огни Москвы это наращивание выпуска векселей.
Т.е. банк Огни Москвы НУЖДАЛСЯ в дополнительном привлечении средств на основе гарантийных заимствований.
АСВ готовит реестр вкладчиков для выплаты страхового возмещения до 700 000 рублей. В целом же банк Огни Москвы занимал ведущие позиции в рейтингах вкладов