Обычно банки дают возможность выбора: открытие счета в офисе либо в режиме онлайн. Для этого вкладчику достаточно иметь доступ к интернет-банкингу. В линейке депозитов иногда существуют незначительные ограничения. Промсвязьбанк откроет любой банковский счет онлайн, кроме пенсионных депозитов и продуктов private-banking. Условия вкладов остаются теми же, что и для традиционных.
ВТБ 24 обладает внутренним Телебанком, благодаря которому вкладчик создает параметры, а система подбирает оптимальный результат. Все денежные операции подтверждаются с использованием разового ключа либо электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Договор вклада, открытым через интернет, находится в отделении ВТБ 24. Вкладчик в любой момент может его забрать. Электронная версия остается доступной в интернет-банке.
Банк Авангард предлагает даже больше дистанционных вкладов, чем в отделениях и офисе. Наиболее популярен мультивалютный депозит онлайн. Открывается такой банковский счет в системе Авангард Интернет-банк. Отличаются онлайн депозиты и сроками:
- онлайн депозиты от 10 дней
- обычные вклада от 1 месяца
Открываем банковский счет онлайн с помощью ЭЦП
Законодательно Гражданский кодекс поясняет, что договор банковского вклада заключается только в письменной форме. Получается еще одно ограничение для банков.
Соблюдать требования закона как раз и помогает цифровая подпись (ЭЦП). Сторонам (банку-вкладчику) стоит заранее договориться о возможности подписания документа, используя ЭЦП.
Вкладчики, постоянно пользующиеся интернет-банком, проходят процедуру идентификации.
Например, Альфа Директ проводит операции с ценными бумагами с применением электронной подписи. Это обеспечивает функционирование более 60 000 открытых счетов.
Конечно, не все банки имеют техническую возможность использования цифровой подписи. СДМ-банк альтернативой личного присутствия вкладчика видит открытие счета по доверенности.
Центральный банк Российский Федерации одобрил открытие онлайн-депозитов. Департамент финансового мониторинга и контроля валютного рынка разработал специальную инструкцию №28-И от 19 августа 2010 года. Вкладчик может открыть несколько банковских счетов на основании одного договора, если данное положение в нем предусмотрено. Это следует рассматривать как исполнение обязательств банка перед вкладчиком. Дистанционные вклады открываются на основании волеизъявления с использованием специальной системы обслуживания через интернет.
Как доказать, что вкладчик правильно открыл банковский счет через интернет
Онлайн-депозиты пользуются достаточно большим спросом. Например, 10% вкладчиков ВТБ 24 оценили данное преимущество. Считается, что чаще всего банковский счет онлайн открывают те вкладчики, которые имеют положительный опыт сотрудничества с кредитным учреждением. Они также имеют открытые депозиты посредством посещения банка.
Всё же существуют банки, которые предлагают усложненные варианты. Так Пробизнесбанк разработал "квази-вклады". Открывается депозит только в отделении. А дистанционная возможность управления появляется только во время внесения дополнительных денежных средств (пополнение). Банку сложно управлять дистанционными депозитами. Также онлайн вклады не допускается досрочно закрывать. Только посещение офиса.
Также возникают сложности при оформлении вклада по доверенности. Желательно, чтобы доверенность была нотариально заверена. Иначе в случае возникновения судебных споров подтвердить подлинность подписи будет тяжело. Банковский счет, открытый по доверенности через интернет на сотрудника банка, нотариально не заверяется.
Татьяна Алешкина, Банки.ру